借り換えの件

ベニクラゲさんへ

はじめまして、個別相談専門のファイナンシャル・プランナーとして活動しています、渡辺と申します。

『現在支払い5年目になる住宅ローンの借り換えについてご相談します。』につきまして、借り換えを行うことによりメリットがでるためには、
・返済期間が10年以上残っていること。
・借入残高が1,000万円以上残っていること。
・現在のローン金利と借り換えによるローン金利との差が1.0%以上になること。
などとなります。

よって、ベニクラゲさんの場合は、ほぼ要件を満たしていますので、借り換えをおこなってもよろしいと考えます。

尚、借り換え先の金融機関の選択に当たっては、支店などの使い勝手の良さも考慮する必要がありますし、金融機関の使い勝手以外にも、

ほぼ毎年のように繰り上げ返済を行うことが可能ということでしたら、早期完済を目指すことになりますので、ローン金利も低くてすむ短期固定金利や変動金利でもよろしいと考えます。

ただし、更新が頻繁に行われるため返済の途中でローン金利が上がってしまい毎月の返済額が増えてしまう可能性があります。

この場合とは逆に、繰り上げ返済はせいぜい3年に一回程度ということでしたら、早期完済という訳には行きませんので、多少金利が高くなっても長期固定金利にすることで、返済の途中からローン金利が上がってしまい毎月の返済額が増えてしまう心配がありませんので、将来のマネープランが立てやすくなります。

よって、目先のローン金利にこだわるのではなく、家族のこれからのライフイベント資金も考慮して、これからの返済プランをどのようにしていくのかで決定するようにしてください。

以上、ご参考にしていただけますと幸です。
リアルビジョン　渡辺行雄