値動きのある運用についてどう思われますか?

いなば様、はじめまして。
ファイナンシャルプランナー(IFA)の森本直人と申します。

ご相談の件、元本保証の運用にこだわる場合は、財形貯蓄や定期預金など、選択肢も限られてきますし、目標として設定できる利回りも、せいぜい年1%前後ですが、もし、値動きのある運用も勉強していきたいという場合は、時間を味方につけた資産運用で、年5%程度の運用成果を目指していくのもよいでしょう。

例えば、世界の株式市場全体の値動きに連動させることを目指すような運用方法であれば、統計学的には、時間の中で、リスクをコントロールできると考えられます。

この運用方法を分かりやすく説明すると、株価は、上がったり下がったりしますが、株式市場全体に投資すれば、永遠に下がり続ける確率は限りなく低い、といった特性を利用するということです。

ただし、最近は、市場環境も変化していますので、単純に持ち続けるだけのやり方ではなく、ある程度、定期的に資産配分の見直しをしていく必要はあると思います。

マンションは、何年後あたりに購入されたいイメージなのかが分かりませんが、例えば、15年後の購入を目指して、毎月10万円ずつ積立ができるとし、仮に、その間、年5%の複利運用をしたのと同じ成果が得られたとした場合は、15年後には、約2673万円になります。一方、年1%の複利運用では、15年経過しても、約1941万円にとどまります。その差は、約732万円です。
※税金・手数料は考慮していません

なお、値動きのある運用は、当然ながら、失敗すれば、元本割れになってしまうこともあります。

しっかりと金融や経済の勉強をしながら経験を積んでいけば、それほど怖がることはないのですが、何しろ、保証のない世界ですから、もし取り組まれる場合は、必要に応じて、特定の金融機関との雇用関係のない独立系アドバイザーと相談しながら、慎重に進めていかれることをおすすめします。

以上、ご参考にしていただけると幸いです。