いくつかのポイントがあります

エスクリトール様、はじめまして。
ファイナンシャルプランナー(IFA)の森本直人と申します。

ご相談の件、手持ち資金の運用が、住宅ローンの金利を上回らないと考える場合は、理屈上は、繰り上げ返済をした方が、有利となります。

しかし、一度、繰り上げ返済したものをあとから同じ金利で借り直すことはできませんので、そういう意味では、手持ち資金に置いて、流動性を確保しておいた方がよい場合もあります。

最近は、預金連動型の住宅ローン(預金している部分には金利が掛からないなど)も登場していますが、この場合は、元々の金利が若干高くなることが多いようです。

では、どのようなバランスで、返済、あるいは、運用をしていけばよいか、ですが、やはり、具体的なライフプランシミュレーションを実施して、具体的な数字で考えていく必要があると思います。

それと、退職金がいくらくらいもらえるか把握しておくことも、計画上は、重要なポイントです。いざとなったら、退職金と住宅ローンを相殺できるケースとそうでないケースでは、リスクの取り方が、全然違ってくるはずです。

なお、選択肢は、繰り上げ返済だけでなく、株式や債券や投資信託などで運用していく方法もありますし、組み合わせることもできますので、ひとつの思い込みで、極端なアクションを起こして、後悔することのないよう、必要に応じて、特定の金融機関との雇用関係のない独立系ファイナンシャルプランナーのサポートも受けながら、慎重に計画を立てることをお勧めします。

以上、ご参考にしていただけると幸いです。