生保見直しの件

ナツメグさんへ

はじめまして、個別相談専門のファイナンシャル・プランナーとして活動しています、渡辺と申します。

ナツメグさんからご記入いただいた内容からすると、ご夫婦共に収入があるということでしたら、万が一、何れか一方の方に万が一のことがあっても、引き続き収入をある程度は見込むことができるのですから、死亡保障の必要性は乏しいと考えます。

また、収入が減ってきているのですから、あまり保険のお金をかけてしまうと、将来予定しているライフイベント資金の方に支障をきたすことになってしまうのではないかという点も十分にお考えの上、生保の見直しをすすめてください。

まず、死亡保障につきましては、収入保障保険(逓減定期保険)やオリックスさんの解約払い戻り金抑制型定期保険など、掛け捨て保険で死亡保障をカバーすることで十分ですし、その方が支払い保険料は安く済みます。

予定利率(便宜的に支払い保険料の割引率とお考えください。)が低い今の時期に終身型の死亡保険に加入すると、支払い保険料が割高になってしまい、その分家計を圧迫することになってしまいます。

終身保険に加入して支払う保険料相当額を毎月積み立てていった方が、将来のライフイベント資金のことを考慮した場合、有効だと考えます。

尚、医療保険につきましては、ナツメグさんのお考えのとおりでよろしいと考えます。

以上、ご参考にしていただけますと幸です。
リアルビジョン　渡辺行雄