運用利率に応じた運用方法のご紹介

ジンジン 様

初めまして、オフィス　マイ　エフ・ピー　の吉野充巨です。

私は、学資保険ではなくご自分で運用されるようお勧めします。
∵保険は貯蓄機能が低いため、保険は保険、貯蓄は貯蓄として行うことが効率的です。また保険は途中での使用は一定の要件が必要ですが、ご自分の積立であれば保険とは異なり、何時でも緊急時には使用できます。

毎月積立を行い17年後に400万円〜500万円の資産を形成形成される場合の、複利での運用利率は下記の通りです。

運用利率が0.5%の場合で4,257,509円です。これを銀行預金にお預けになると、利子に20%の税金が掛かりますので、0.4%の複利運用と置き換えますと4,221,176円になります。元本が保証され、目標値に届きますので、最も安全な運用となります。預け先はネット銀行の積立定期預金をお勧めします。

運用利率が1%の場合で4,445,287円ですから、銀行預金に預けた場合を0.8%と置き換えますと、4,368,915円になります。

このレベルを目標とされますと、1年定期預金で毎年有利な利子率の銀行に預け替え行うことで達成可能性が高いものと思われます。

リスク(標準偏差5%という低いレベルです)は伴いますが、国内債券のインデックス・ファンドでの積立をお勧めします。国内債券は為替リスクも無く、確実性資産として位置づけられます。この場合の期待リターンは1.5%ですので、17年間では4,644,098円になります。
買付手数料がゼロ円で信託報酬の低いものをお選びになりますと、より成果が期待できます。
私はこの方法を一番有力な方法としてお勧めします。