住宅ローンの件

かりんとうさんへ

はじめまして、個別相談専門のファイナンシャル・プランナーとして活動しています、渡辺と申します。

『どんだけ金利が上がってくるか分からないので、不安があります。』につきまして、変動金利につきましては、特段の定めがない限り、半年毎にローン金利を見直すことになっていますので、将来必ずしも4.0%の範囲内でローン金利が納まるとは限りません。

実際、過去には変動金利でも7.0%台のローン金利のときもありましたので、もし、変動金利で住宅ローンを組むのでしたら、将来の金利上昇リスクを十分に承知したうえで、住宅ローンを組むようにしてください。

尚、他の専門家の方が4.0%と書いていますのが、これは適用される、あるいは上限金利を書いているのではなく、あくまでも金融機関が審査のときに適用する金利として、4.0%で返済能力を審査するだけのことで、将来の上限金利を約束しているものでは一切ありません。

物件価格2,600万円、頭金300万円とした場合、借入金額は2,300万円となりますが、例えば、住宅ローン金利3.0%・35年返済とした場合、毎月の返済額は89,000円ほどとなり、管理費などを含めると毎月の返済額は10万円を超えてしまうものと思われます。

ただし、頭金をあと200万円用意できれば、管理費などを含めても10万円で収めることができます。

全期間固定金利(35年間固定)でも2.6〜2.8%で借りられますので、ご両親からお金を借りるなどということも、合わせてご検討ください。

将来、お子様の教育資金もかかるようになりますので、毎月の返済額が途中から上がったりしない方がマネープランが立てやすくなりますし、何よりも安心して返済していけると考えます。

以上、ご参考にしていただけますと幸いです。
リアルビジョン　渡辺行雄