変動か固定か、繰上返済か。

マロルア様

お世話様になります。ファイナンシャル・プランナーの大石泉です。

お問い合わせいただき、ありがとうございました。
ご連絡が遅くなり申し訳ございませんでした。

マロルア様は三重県にお住まいとのこと、先日の地震は大丈夫でしたか。
まだ余震が続いているとのこと、どうぞお気をつけ下さい。

ご相談は住宅ローンの見直し時期に向けて、固定金利か変動金利か、または一部繰上返済すべきか、とのご相談ですね。

●負担を軽くするための一部返済は？
マロルア様の家計とライフプラン等の状況により選択肢が異なります。

資金に余裕があり、一部返済が可能であれば、総額返済を抑えるためにも繰上返済は有効です。返済額軽減型の繰上返済であれば、繰入元本の金額によっては、金利の負担増分を抑えることも可能です。

ですが、資金に余裕がないならば、後々のライフプランに影響を及ぼす可能性があり、おすすめできません。

●金利タイプの選択に関して
金利の動きを予測することができないため確定的なご返答はできませんが、考え方は以下のとおりです。

概算ですが、マロルア様の場合、約３％の金利差で毎月返済額は約1万円の差となります。プラス1万円の毎月返済が負担でなければ、固定金利へ変更することで、金利上昇の不安を解消できます。

また、残債が少なめであること、残期間が短いことを考えれば、とにかく低い金利のタイプを選択し、少しでも多く元本を返済する、という選択も充分考えられます。
結果的に固定金利を選択するよりも、総返済額を少なくすることができるかもしれません。

現在の金利をベースに、１％上昇したら？と予想金利を設定し、返済可能か、総返済額はいくらになるか、などを納得できるまで試算してみてはいかがでしょうか。

以上でございます。
参考にして頂ければ幸いです。
お問い合わせいただき、ありがとうございました。