イベント資金の優先順位

シェルさんへ

はじめまして、個別相談専門のファイナンシャル・プランナーとして活動しています、渡辺と申します。

『少額でも繰り上げ返済を優先すべきか、手元に余裕資金をもっと増やすべきかアドバイスを...』につきまして、ライフイベント資金に優先順位をつけることは、悩む方が多いのですが、それほど難しくはありません。

まず、お子様の教育資金につきまして、早い時期から私学をご希望されなければ、小学校を卒業するまでの期間はあまり教育資金にはお金はかかりませんので、資産形成のうえでは貯めどきといえます。

尚、ライフイベントの優先順位を考える場合、今後予定しているライフイベントとそれにかかる費用につきまして、ライフプラン表を作成して、時期と費用を整理していただくことをおすすめいたします。

そうしていただくことで、頭の中でゴチャゴチャになっていたライフイベントとそれにかかる費用が整理できると考えます。

さらに、今後見込むことができる収入や基本生活費なども加えてキャッシュフロー表を作成していただくことで、今後、どの位貯蓄がてきるのかや、家族旅行に行っても大丈夫か、また、いくらまで繰り上げ返済を行っても資金が枯渇すねることはないかなど、あらかじめシミュレーションを行うことができますので、是非ご自身で作成してみてください。

尚、今後しばらくは教育資金はそれほどかかることはありませんので、今のうちにできるだけ繰り上げ返済を行っておくことをおすすめします。

住宅ローンの返済が定年を迎えるまでに完済できる目途が立てられると、気持ちの上で大分楽になります。

以上、ご参考にしていただけますと幸いです。
リアルビジョン　渡辺行雄