資産配分の確認とリバランスをお勧めします

パパンダ　様

初めまして、オフィス　マイ　エフ・ピーの吉野充巨です。

現在保有されていらっしゃる投資信託と変額年金の基準価格が戻るかはお答えできません。下記の観点で投資配分をご検討されるようお勧めします。

1.老後のための資産形成の場合は、毎月分配型ではなく、できれば分配がないものか、あっても1年に1度のもので再投資型を選択されるようお勧めしています。

失礼とは思いますが、当初ご購入を考えられた際に、資産配分等は検討されましたでしょうか。

2.様々な実証研究によれば十分に分散されたポートフォリオで組む資産運用の成果の91%は当該資産配分によって決まると報告されています。

3.また、現代ポートフォリオ理論によれば、最も効率的な投資方法は、インデックス・ファンドをなるべく安く購入して、長期間保有し続けることとされています。

2.に関しては
例えば、日本債券(国債)、日本株式、外国債券、外国株式、4資産クラスに均等に配分しますと、期待リターンは4.3%、標準偏差(リスク)は8.7%で、年間の運用結果の68%が-4.4%〜+13.0%の範囲にはいり、95%の場合(20年に1回程度)には-13.1%〜21.7%の範囲とされています。

リスクを抑えるには日本国債の比率を上げ、収益を求めるには日本株式と外国株式への配分を高めることでコントロールします。

私のHPに資産配分検討表とともに、年金を運用している、国民年金基金連合会(均等配分型)、企業年金連合会(株式重点型)、年金積立金管理・運用(独行法)(日本債券型)の資産配分、各資産別の期待リターン(収益率)を掲載しています。宜しければご一読下さい。
http://www.officemyfp.com/assetclass-1.html