対象:家計・ライフプラン
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吉野 充巨
ファイナンシャルプランナー
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余剰を生み出すための考え方です
sug 様
初めまして、オフィス マイ エフ・ピー の吉野充巨です
余剰を生み出すために、一度借金の完済をお勧めします。
借入金が有る場合の貯蓄は効率的では有りません。
ショッピングローンと月々5,000円の返済は、一般財形から当該金額を引き出し返済をお勧めします。利子分が収益に変わります。
また、あと少しとはいえ住宅ローンも繰上げ返済で完済時期を早めるようお勧めします。利子分が収益に変われますし、その後に返済額同額を投資・運用に廻せば、支払利子相当分が運用に回るので効率的です。
支出はライフスタイルやライフデザインに係るものですから、貯蓄が10%〜20%出来ている場合には、無理な節約はお勧めしません。
むしろ、将来の生活に備えた老後資金の積立の工夫をお勧めします。個人年金が性格に合っていらっしゃるとのことですので、同じように引き出せない年金の積立として、
「確定拠出年金個人型」は会社員であっても、お勤め先の年金制度の条件によっては積立が出来ますから、より有利なものとしてお勧めします。
確定拠出年金個人型の良さ
http://profile.allabout.co.jp/pf/officemyfp/column/detail/26009
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