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対象：お金と資産の運用
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投資型年金と毎月分配型ファンドへの回答
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ハナコ様、バームスコーポレーションの杉山と申します。
投資型年金は次のようにお考えください。
☆ 投資型年金の予想運用利回りは思っているほど高くありません
☆ 投資型年金の諸費用は思っているほど安くありません
☆ 普通預金の金利が5%になったとき、それより低い利回りしか実現できない投資型年金を保有し続けますか？
毎月分配型投信については次のようにお考えください
☆ 債券の毎月分配型で外貨建で投資するファンドの場合、主たるリスクは為替リスクです。円高になれば損失が生じ、円安になれば利益が生じます
☆ つまりリスクの程度は、為替ヘッジされているかどうかで大きく異なります
☆ 配当には税金がかかります。もし、すぐ使う予定のないお金なら配当で支払われないほうが効率的な投資になります
☆ でも、株式であってもファンドであっても人は配当が好きです
もし、さらに相談が必要な場合には、こちら（SSL対応）からご連絡ください。
評価・お礼
ハナコ さん
回答ありがとうございます。わかりやすく商品ごとの特性を教えていただき参考になりました。今後普通預金の金利が5％になることもありうるということでしょうか。これから円高になるのか円安になるのか私には検討もつきません。いずれにせよもう少し勉強してからの方がよさそうです。どうもありがとうございました。
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