積立元本が増えたら、債券組み入れは効果的。

はじめまして、FPの岩川と申します。

資産運用の正解は、残念ながらスタート時点ではわかりません。
ご自身の計画があれば、必ずしも、債券を組み込む必要はないと思います。
(詳細な計画があれば・・です。)

スタート当初は、時間分散によって、購入価格が平均化されることにより、値動きが縮小されます。しかし、時間の経過とともに、その効果は下記のように縮小します。

1年目の積立元本は60万・・・積立額は5万
5年目の積立元本は300万・・・積立額は5万
10年目の積立元本は600万・・・積立額は5万

1年、5年、10年と時間が経過すれば、投資元本に対する積立額の比率は縮小します。
つまり、投資元本が増えるほど、平均化の効果は薄れ、市場の変化によって総資産は、大きく価格変動するようになります。

ですから、しばらくは積立に債券を組み入れる必要は無くても、投資元本が増えた場合は、資産配分の見直しを行い、債券を組み入れたポートフォリオ運用を考えた方が効果的と考えられます。


あまり細かいことを考えず、30年放りっぱなしというのも、
「戦略的放置投資」と考えれば、これもまた、ひとつの計画かもしれません。

しかし、本来は、メンテナンスは必須と思います。

資産運用は、他人の考えを参考にしても結果が得られるわけではありません。むしろ失敗します。
自分自身で、何らかの基準を設け、その基準を守りとおすことが、一番重要と考えます。

投資前に、十分情報収集を行いましょう。

不明な事があれば、気軽にご質問下さい。