個人年金保険について

はじめましてクロスロードの笹島と申します。

この場ではどこの会社がいいという事を発言するのは金融商品の取り扱い上、

禁止されておりますのでハッキリとは申し上げられませんが、とある外資系生保の

の一時払い年金なら運用がいいのでがお勧めです。

ただし預ける期間は5年以上にしてください。

この会社ですと7年満期か10年満期ですね。

なぜ5年超過と申しますと、5年1ヶ月以上の満期型の金融商品は、受け取った利益

から50万円を控除して、さらに残りの半分の金額に対して所得税を課税する仕組み

になっていますので、5年満期以内の金融商品の利益に対する税金の半分以下で

済むからです。

この年金の運用先は米ドル、豪ドル、ユーロの3種類があります。

ただし受け取りの際の為替リスクの変動には気をつけてください。

受け取りの際は運用先として選んだ通貨と同じ預金口座を用意して、そこに満期金

を振り込んでもらうようにしましょう。

そうすれば、満期時の為替変動によるロスは避けられます。

それ以外では生命保険系では変額年金や定額の個人年金保険もありますが、

定額の個人年金の場合にはそのほとんどが日本の国債で運用されていますので、

現在のように国債がほとんどゼロ金利の時代に契約するのは愚策だと思います。

これは銀行、証券会社の扱い商品すべてにいえることです。

どこがいいではありません。

もちろん投資信託がいいと誰かにすすめられるかもしれませんが、ご自身で運用の基礎

知識がない場合はやめたほうがいいです。

簡単な仕組みで出来る商品が一番です。

まずは本を買ってどこがいいか勉強してみてください。

それが一番の金融商品の運用や選択で成功するための近道です。

がんばってください。