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対象：住宅資金・住宅ローン
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専門家
住宅購入に際して
aki77777様 はじめまして。
ファイナンシャル・プランナー(FP)の横田と申します。
ご質問に具体的な金額が出ているところから推察しますと、目指す物件が見つかったということでしょうか。
そうだとしたら、きっとわくわくした日々をお過ごしのことと思います。
住宅購入に当たって我々FPが確認する項目がありますのでそこからご説明します。
(1)自己資金比率
自己資金が多い方が返済が楽なのはいうまでもありません
目安として、物件価格の25%の頭金+諸経費として5%
4400万円の物件であれば頭金1100万円、諸経費分220万円となります
(2)年間返済額の年収に占める割合
日常生活に無理を来たさない割合は年収(合計年収780万円)の
25%が目安といわれています
借入額を3900万円、
35年固定で某メガバンク6月のローン金利が3.49%
ボーナス時返済を通常月の2倍 と仮定すると
毎月103千円、ボーナス時348千円
年間返済額193万円、対年収返済率24.7%となります
いかがでしょうか。
現在の家賃9万円から考えると(2)の条件はクリアできそうです。
ただ、35年で組むと完済時には定年を迎えており、
返済が苦しくなったとき延ばしようがありません。
そして、(1)の条件は現状では少々きついものです。
車購入となるとそのローン、維持費も考える必要があります。
これはひとつの考え方ですが
お子様が小さいうちは住まいの傷みが激しい時期です。
さらに、お子様の成長とともに適した間取りは変わってくるものです。
小さいうちは親の目が行き届き駆け抜けができる続きの間取り。
大きくなると個室志向。
こう考えると、もうしばらくお子様の成長に合った間取りの賃貸ですごし、
その間に頭金をしっかりためるという選択肢もあるのではないでしょうか。
最近、都内を中心に物件価格の高騰とライフスタイルの多様化から賃貸といいう選択肢が重みを増してきています。
FPなどの専門家を交えじっくり検討なさるとベストプランが立てられると思います。
補足
こんばんわ、横田です。
追記をいただきありがとうございました。
当初の回答ではかなり慎重な姿勢でご説明しました。
気分を害されたとしたらお詫び申し上げます。
でも、住宅は大きな買い物です。立場上慎重にならざるを得ないことをご理解いただければ幸いです。
さて、追記の内容によりご希望がより現実味を帯びてきました。
(1)現在の家賃負担+貯蓄額の中からローン返済に充てる資金が捻出できそうですね
(2)ご主人の保険(死亡保障)についてはローンを組む際の団信との兼ね合いで、現状保険の見直し余地が出てくるかもしれません
一方、まだ確認しておくべき点もあります。
(1)第2子をご希望とのことですが、その場合家計収入は半減し、支出は増加します。この点をご夫妻としてはどう考えるか
(2)ご夫妻のライフプランと住宅取得との関連性、整合性
(3)車購入希望も含めた今後のキャッシュフローの推移
(4)自己資金の積上げ
などがありますが、かなり光が見えてきていると思います。
ローンを組むことはいくらでもできます。
肝心なことは、いかにして無理なく返済し、なおかつ、納得のいく生活を送れるかです。
ここから先は、面談による具体的な相談が「ゆめ｣を実現する近道でしょう。
心当たりの専門家にご相談なさることをお勧めします。
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