資産運用のプロセスについて

考えて結論が出ない・・様、はじめまして。
ファイナンシャルプランナー(IFA)の森本直人と申します。

ご相談の件、考えても結論が出ない場合は、ライフプラン・シミュレーションを実施されると良いでしょう。家計管理は、しっかりとされていますので、あとは、それに基づいて、ライフプランを立てることです。

ちなみに、“ライフプラン”とは、専門用語で、“長期の視点によるお金の計画”の意味で用いられます。日本語の“人生設計”とは、若干ニュアンスが異なりますので、注意してください。具体的には、キャッシュフロー表という計算シートを作成します。

この表を作成すると、将来必要となる貯蓄額などが、おおまかに見えてきます。そこで、必要であれば、預貯金よりも高い利回りを目指していきます。

なお、資産運用は、いきなり商品を選択するのではなく、まずは、目標利回りを設定し、資産配分を決め、そして最後に商品を選択します。このようなプロセスを踏まないと、元本割れのまま、資金を取り崩さなければならない事態になりかねません。

また、過去の市場データを参考に、綿密に計算していけば、長期運用で元本を損なわないようにリスクをコントロールしていくことは、統計学的に、それほど難しくないことが、分かっています。

さらに具体的な内容については、私のQ&Aサイトの投資・運用カテゴリをお読みいただくか、個別にご相談いただけると幸いです。