対象:家計・ライフプラン
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吉野 充巨
ファイナンシャルプランナー
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十分な備えと拝察いたします
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ピンポン 様
初めまして。オフィス マイ エフ・ピーの吉野充巨です。
総務省刀剣局の家計調査平成18年によれば、夫婦二人の老後生活を送るのに必要な、平均月額生活費は約25万円です。お二人の年金で十分足りるものと推計いたします。
また、生命保険協会の余裕ある生活費のアンケートでの平均値は約39万円です。この場合に必要とされる老後に備えた貯蓄額は3,000万円とされています。
今、ご計画の諸費用を測りますと
1億円-3,000万円-1,000万円-1,500万円-500万円=4,000万円
残りますので、十分な備えと考えます。
なお、60歳から比例報酬分の年金の受給が始まります。従いまして65歳間での間不足する額だけの貯蓄から補充することになります。
これらをプラン上で確認するため、イベント表とキャッシュフロー表の作成をお勧めします。
将来の夢や希望、進学、車・住宅の購入、レジャー・趣味など費用とともに記載するイベント表。収入、支出そして貯蓄額の年度推移を記入するキャッシュフロー表です。また、ご自分達の保有する資産を確認するバランスシートです。
これらの表を作成しますと、家計の全体像と将来像が把握でき、夢や希望を実現するための、貯蓄目標も明確になり、現状で十分なことを確認できます。
サンプルを私のホームページに掲載しています。宜しければご参照ください。
http://www.officemyfp.com/planningtool.htm
評価・お礼
ピンポン さん
資産運用をしながら、預金を取り崩す・・という観点がとても、勉強になりました。
寝たきりになったら、仕事もできませんし・・。
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主人57歳年収900万円、私51歳年収700万円、子供は高校2年(男)と就職した娘がいます。2年後、主人の退職と同時に私も退職予定。2人の退職金と今までの貯金で資産は1億円になりま… [続きを読む]
ピンポンさん (福岡県/51歳/女性)
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