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対象：家計・ライフプラン
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専門家
金融商品の選び方について
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カール様、はじめまして。
ファイナンシャルプランナー(IFA)の森本直人と申します。
ご相談の件、教育資金の準備方法についてまとめてみました。
''学資保険''
・満期金は約束されているが、予定利率は、長期で固定されてしまう。
・契約者が万一の時は、以後の保険料は免除されるなどの保障機能がある。
・満期前に中途解約をすると、元本割れをすることがある。
''投資信託''
・運用成果は約束されていないが、高い利回りの運用を目指すことも可能。
・インフレリスクや円の対外価値下落リスクなどにも対応できる。
・元本保証ではないため、運用期間中の基準価額は変動する。
''定期預金''
・運用効果はかなり低いが、金利上昇時には預け替えも可能。
・いつまで経っても金利が上昇しない場合は、投資機会を失うことになる。
・満期前に中途解約をしても、元本割れはしない。
それぞれ、一長一短があり、どれが正解というものではありません。
最終的には、ライフプランをベースに金融商品を選択されると良いでしょう。
評価・お礼
カール さん
森本様 分かりやすい回答をありがとうございました。 自分のライフプランにあった商品をもう少しよく考えて勉強してみます。
回答専門家
- 森本 直人
- （ 東京都 / ファイナンシャルプランナー ）
- 森本FP事務所 代表
オフィスは千代田区内。働き盛りの皆さんの資産形成をお手伝い
お金はあくまでライフプランを実現する手段。決してお金を目的化しないというポリシーを貫いております。そのポリシーのもと、お客様の将来の夢、目標に合わせた資産運用コンサルティングを行います。会社帰りや土日など、ご都合のよい日にお越しください。
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