目標1億円達成への試算値と資産配分と対象商品です

ひらみね様

初めまして。オフィス マイ エフ・ピーの吉野充巨です。

目標を60歳で1億円と設定しますと毎月積立5万円の場合、34年間の複利運用は7.5%で9,350万円になります。これに100万円の運用を加えますとほぼ1億円に達します。

たた、運用利回りで7%以上はかなり高い期待リターンです。
企業年金連合会が公表している期待リターンは、日本株式6% 、海外株式7%です。また、リスク(標準偏差1)は夫々21.0%、19.5%もあります。一般投資家は此処からコストを引かなければなりませんのでこれを上回るリターンを望む場合は、新興国株式等ハイリスク商品に高い比率を求めることになり、積最悪の場合には(標準偏差2)半減も予想されます。

従って日本株式、海外先進国株式、新興国株式に配分し高リターンを求めながら、地域分散でリスクを抑えるようお勧めします。
例えば、日本株式50%、海外株式50%の場合で期待リターンは6.5%、リスクは15.2%です。

6.5%の運用利率で34年間積立では毎月の積立金額が6.4万円で9,500万円になり、5万円の積立で7,440万円になります。

対象商品は、積立は出来ませんが信託報酬が安いETFの購入をお勧めします。
TOPIXに連動するETF、日本を除く先進22カ国の株価を対象とするMSCIコクサイ指数に連動するETF、新興25カ国の株価を対象とするMSCIエマージング指数に連動するETFが国内で購入できます。

毎月積立てをノーロード・信託報酬の安い国内インデックス・ファンドで行い、有る程度貯まった際に上記3本のETFを購入されるようお勧めします。

なお、現代ポートフォリオ理論によれば、最も効率的な投資方法は、インデックス・ファンドをなるべく安く購入して、長期間保有し続けることとされています。私のHPにインデックス・ファンド、日本のETF(上場投資信託)と日本で購入できる海外のETFを掲載しています。ご参照下さい。
http://www.officemyfp.com/toushishintaku-7.html
http://www.officemyfp.com/ETF-1.htm