リスクについての考え方

michel様、はじめまして。
ファイナンシャルプランナー(IFA)の森本直人と申します。

ご相談の件、資産運用のリスクとリターンには、トレードオフの関係があります。言葉が難しいですが、わかりやすく言うと、高いリターンは、高いリスクと引き換えにしなければならないという意味です。

このため、多くの方は、高いリスクがあるなら、高いリターンはあきらめようと考えますが、高いリスクは、「時間」を味方につけることで、一定レベルまで軽減できる方法があることが、分かっています。

例えば、年金原資保証型の変額個人年金保険という商品がありますが、この商品は、例えば、一括金を預け入れて、国内外の株式・債券等で運用し、中途解約せず10年預けて、運用がプラスになった場合は、運用益が上乗せされ、マイナスになった場合も、一時払保険料相当額は保証されるというような商品です。

一見すると、素晴らしい商品のように思えますが、なぜ、このような保証ができるのかというと、金融機関は、「時間」を味方につけることで、リスクを軽減できる方法があることを知っているからです。

ですので、金融機関が知っている方法と同じやり方で運用すれば、この商品よりも、コストを抑えながら、効率的な運用ができる可能性もあるわけです。

具体的な運用プランの作成にあたっては、必要なプロセスがありますので、個別にお問い合わせいただけると、幸いです。