国内外の債券と株式への長期分散投資をお勧めします

メイロ様　初めまして。オフィス マイ エフ・ピーの吉野充巨です。

10年以上の長期投資では、国内外の債券と株式に分散投資がお勧めです。

様々な実証研究によれば資産運用の成果の91%は資産配分によって決まると報告されています。
その中で、定期預金は元本を保証されるものの、最もリターンの低い金融商品とされています。また、5年満期、10年満期のものは運用途中の金利変動リスクが大きくなります。
後述しますが、折角バンガードのインデックス・ファンドを購入なされているのですから、むしろそちらに振り向けたほうが長期的な観点からお勧めです。

私は、急な資金需要を考慮して、定期預金(ネットバンクが金利が高めでお勧めです)、日本債券(国債又はMMF)、日本株式、外国債券、外国株式の資産クラスへの資金配分をお勧めします。

例えば5資産均等配分では、リターンは(3.5%)ですが、リスクも(8%)に抑えられます(運用が単年度68%の確率で-4.5%〜+11.5%の中に入ります)。

私のHPに資産配分検討表とともに、皆様の年金を運用している、年金積立金管理運用独立行政法人、年金基金連合会や企業年金連合会の資産配分、そして各資産クラス別の期待収益率を掲載しています。宜しければご一読下さい。
http://www.officemyfp.com/assetclass-1.html

また、現代ポートフォリオ理論によれば、最も効率的な投資方法は、インデックス・ファンドをなるべく安く購入して、長期間保有し続けることとされています。毎月積立でご購入になるバンガードのインデックス・ファンドはこの理論に沿い開発された商品です。私のHPにインデックス・ファンド、日本のETF(上場投資信託)と日本で購入できる海外のETFを掲載しています。ご参照下さい。
http://www.officemyfp.com/toushishintaku-7.html

債券や商品指数に連動するインデックス・ファンドやETFが有ります。夫々を単独で購入されれば、コストの安い自分用ファンドがつくれます。