退職後の収支を確認して運用スタンスを固めましょう

ファイナンシャルプランナーの小松英二です。退職金はこれまで長い間仕事を続けてきた労が報われる貴重なお金です。大切に使いたいといった気持ちでいっぱいのことと存じます。是非有意義にお使い頂きたいと思います。

はじめに資産運用に向けたステップを整理してみます。
(1)これからの人生で、何歳の時にどんな夢やプランを実現したいかを考える。
(2)その夢やプランを実現するための経済的な負担額を見積もり、年齢毎の支出額推移表に纏めます。その際、基本生活費などの必要不可欠な支出もすべてカウントします。また、一覧表の期間は95歳ぐらいが目途でしょうか。
(3)年齢毎の支出額推移表に、退職金や年金などの収入欄を設けて金額を入れます。ここまで来ると、1年毎の収支(収入と支出の差)や、毎年の累計収支額すなわち貯蓄残高の見積もりが完成します。

やや手間のかかる作業になりますがとても大事な作業です。この作業を通じてあなたの資産運用のスタンスが変わってくると思います。最終的に貯蓄残高が底をつき赤字に陥るようだと、夢・プランの見直しや、暫くはお仕事を続けて収入を増やすことも必要です。資産運用での無理は禁物です。安全性を最優先しましょう。逆にかなりの水準の貯蓄残高が維持できるようであれば、リスク(収益のブレ幅の大きいことを差します)を覚悟の資産運用も可能です。

以上の作業ステップは是非押さえておきたいところです。

なお、商品選択は、上記により把握した資産運用スタンスにより区々となりますが、ネット銀行の定期預金、MMF、10年物個人国債(変動金利型)などの安全性の高い商品を中心に考えるのが基本です。さらにリスクを取る積極的な運用が可能であれば、国際分散投資(国内債券、国内株式、外国債券、外国株式をミックスした運用)もお奨めです。

以上、ご参考としていただけると幸いです。