初めて資産運用を行うには

ファイナンシャルプランナーの渡辺博士です。

今回退職金を利用して初めて資産運用を行うとのことですが、重要なキーワードをまずご紹介します。

1つ目は「長期国際分散投資」です。読んで字の如く長期運用や各地域に分散投資しましょうということ。特に長期投資や分散投資には配慮して下さい。

2つ目はリスクとリターンの関係です。「リスク」とは危険という意味ではありません。
危険はdangerとかdangerousです。riskとは意味合いが違います。
リスクは目的達成までに於ける障壁や不確実なことを意味します。つまり不確実性です。
このリスクとはリターンの不確実性を意味します。

他にもあるかも知れませんが、通常これらを考慮して資産運用を行うのです。

その時にまず目的が大事。
何のために資産運用を行うのか。
ただお金を増やそうなどと考えると、焦点がぼけるため短期運用になったり、投機的な運用をしてみたりとなります。

わざわざ大きなリスクをとらず、できるだけ小さいリターンで済むようにするには、時間的な要素と資金的な要素が必要です。

だから目的を決めて、そのリスクを小さくするために長期に投資して資金を出す。1万円を1000万円にするのは大変だけど、900万円を1000万円にするのは1万円ほど難しくありません。資金が出せなければ、時間を掛けるのです。それを、いろいろな資産で分散するからリスクが減るのです。
「1つの籠にたくさんの卵を盛るな」です。

目標を決めて、時間を掛けて、時間や資産や地域などを分散をして、最小限のリスクで目的の金額を達成することです。

退職金のような大きな資金が手に入ったときこそ、今までできなかったことを実行するチャンスなのです。