ドル建ての保険を加入する場合の注意点

biginerさま、はじめまして。FPの山下です。

生命保険は上手に使えば、非常によい金融商品です。

ただ、使い方を間違えると、損したり、失敗したりします。

ご質問の、「ドル建ての生命保険はリスク大ですか?」についてですが、

答えは、「使い方を間違えなければ、リスク大ではありません。むしろ低金利の円建ての終身保険よりもよい結果をもたらす可能性が高いです。ただし、設計次第・・・」となります。

使い方を間違えないようにするために、ドル建ての終身保険が、biginerさまのライフプランに照らし合わせ、ニーズにあっているかどうか選択してよいのかを確認しないと結論はでません。

そのためには、もっとたくさんの質問をさせていただかなくてはなりません。(その際はお気軽にお問い合わせください。)

ここでは、一般論として、ドル建ての保険を加入する場合の注意点にしぼり、ご参考までにお話したいと思います。

〇あくまでも、保障+貯蓄で保険を考えている方が対象。(単純な保障のみ必要であれば、
　掛け捨ての定期でOKです。またこのドル建て終身の加入目的が葬儀費用という場合は保険で用意しなくてもいいでしょう。)

〇為替リスクを回避するためには、保険料払い込み期間を短くし、総支払い金額(ドル)を少なくする。(払い込み期間を短くすることで解約する場合のそのときの返戻率をアップさせます。)

〇被保険者は原則、夫(夫が平均寿命をまっとうした場合、その保険金は妻の生活資金を担保するため。)

〇貯蓄型の生命保険は途中解約のペナルティーがいくらなのか考えなくてはいけません。
(掛け捨ては考えなくてもOK)

〇貯金がわりといって、無理をしないように。あくまでも、積み立ての一部として。