対象:住宅資金・住宅ローン
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吉野 充巨
ファイナンシャルプランナー
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住宅購入は再考ください
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しゃくたろう様 初めまして。オフィス マイ エフ・ピーの吉野充巨です。
今回の住宅ローンの組み方は、過去にあった「ゆとりローン」と類似の形態になり、2回目の金利になった際に返済額が極めて重くのしかかります。私は、下記の理由により、今回の住宅購入は再考をお勧めします。
記載に基づき判断しますと、住宅ローンの返済に無理が生じています。確かに最初の五年間は年間180万円の支払で済みますが、以後は240万円以上になります。3500万円と400万円を35年返済、6年以降は3.2%で試算しています。4.0%で試算すると約260万円です。
また、管理費・修繕積立金も必要です。これだけの物件ですから、少なくても3〜4万円は掛かります。年間では36万円から48万円です。
これらを含むと5年目以降は年間300万以上が住居の費用として家計を圧迫します。
ご主人の収入(740万円)の40%が家の維持管理・借入金返済に回ってしまいます。
また、手取り(530万円)からすると50%を超え約55%になると推測されます。
従いまして、夫婦共稼ぎを前提にしなければ返済は無理と判断します。
一方2〜4年でお子様を望まれている由、子育ての期間も含めローン返済のため、お勤めを継続しなければ家計の破綻リスクが増大します。出産から育児の間は家計の増加は目立ちませんが、学習費が掛かります。
お子様の幼稚園から高校までの学習費(学校教育費+学校給食費+学校外活動費)はH16年度文科省調査で平均、年間、幼稚園 公立23.9万円、私立 50.9万円、小学校公立31.5万円、中学公立46.9万円、私立127.4万円、高校公立51.6万円 私立103.4万円になります。
私のコラムに賃貸のよさと住宅ローンを掲載しています。宜しければご一読ください。
http://profile.allabout.co.jp/pf/officemyfp/column/list/series/3619/
評価・お礼
しゃくたろう さん
ご意見ありがとうございます。
頂いたご意見を参考にさせていただき、今一度よく考えてプランを練り直したいと思います。
大変参考になりました。
ありがとうございました。
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この回答の相談
社宅(月5万円程度)に住む子供なしの夫婦です(夫34歳/妻30歳)
来年4月にマンション購入を考えております。
夫の年収 740万円程度(手取 月30万円前後、ボーナス 55万円前後)
※月手… [続きを読む]
しゃくたろうさん (埼玉県/29歳/女性)
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