目標利回りは設定されましたか?

有限会社FPフロンティアの落義門と申します。

確定拠出年金(DC)は、年金資金を自己責任で運用して自分でつくる退職金の制度です。資産形成で大切なことは、目標を持つことです。そのためにはDCで、一体いくらの利回りを目指すのか、目標金額と目標利回りを独自に決める必要があります。

企業型DC制度は、企業から拠出された掛金を加入者(従業員)がある一定の利回りで運用できたものとして制度設計されています。この利回りを想定利回り、予定利率あるいは割引率などと呼びます。例えば、想定利回りが3%であれば、毎月の掛金を3%で運用できれば、標準モデルの退職金と同額になる訳です。モデル退職金を目指すのであれば、会社から示された想定利回りが、最低目標利回りということになります。従って、目標利回りをいくらに設定するかによって、DCの運用商品の選び方も異なってきます。

仮に掛金の一定割合を預金などの元本確保型を選び、その商品の保証利回りが目標利回りを下回る場合には、その分を補う、より高いリターンを狙えるファンド(投資信託)などの元本非確保型を組み入れた掛金の運用割合を考える必要があります。

複数用意されているリスクとリターンが異なるファンドは、運用会社ごとにファンドの設定時期、運用情報レポートの内容やグラフやチャートの表示も異なります。異なる運用会社のファンドを比較して判断するには、運用設定期間を一致させるなど同じ条件で分析することが必要となります。

弊社では、DC専用ファンドの累積パフォーマンス、リスクとリターン、各種ファンドの組み合わせなどをさまざまな角度から分析し、運用商品の選択や運用割合変更、運用商品預替に参考となるデータをご提供し、お客様の資産運用を支援いたしております。

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