対象:保険設計・保険見直し
回答数: 3件
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商品そのものに何か問題があるわけではありません
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するめ様、はじめまして。
ファイナンシャルプランナーの森本直人と申します。
お書き頂いた商品は、変額保険ですが、商品そのものに何か問題があるわけではありません。
こちらのサイトの投稿を見ると、提案のされ方に問題があるケースが多いように思います。
まず、変額保険の積立部分は価格変動を伴う投資なので、将来の成果は保証されていません。
ただ買うだけで高利回りの運用成果が約束されるかのような説明は間違いです。
また保険商品なので、例えば、契約後にいろいろと調べて、やはり解約したいとなった時に、契約期間が短いと、解約返戻金が少なかったり、まったく出ないこともあります。
そのため解約したくてもできずに、しばられてしまうケースがあります。
なので、契約する前に、他の選択肢も比較研究しておいた方が無難です。
例えば、iDeCo(個人型確定拠出年金)やNISAなどの選択も考えられます。
その場合、死亡保障、高度障害保障は、割安な掛捨ての定期保険でカバーもできます。
もちろん、iDeCoやNISAにも、メリット、デメリットの両面があります。
一方的にメリットだけの選択は存在しないと考えてください。
変額保険にも、例えば、死亡保険金受取時に相続税の非課税枠を使える可能性があるなどのメリットがあります。
お金についての読み書き能力を「金融リテラシー」といいますが、今回判断した結果は、すべてご自身やご家族に返ってきます。
今回、「なぜ評判が悪いのか」その理由を総合的に細かく分析してみた方がよいと思います。
ネットの評判は、単に鵜呑みにするのではなく、あくまで意見として耳を傾けた方がよいです。
発信する人の立場によって、意見は動きますので、例え、著名な評論家の先生の意見であっても鵜呑みはよくありません。
それが意見なのか、事実なのかを見極めた上でご自身で十分に理解して判断することが大事と思います。
評価・お礼
するめ さん
2017/11/19 21:02
ご回答ありがとうございます。
アドバイス頂きました通り、保険商品だと途中で解約ができない(解約返戻金が出ない)ことも懸念事項でした。他の選択肢含め、勉強不足であることを痛感致しました。少し時間をかけて勉強してみたいと思います。アドバイス頂きありがとうございました。今後ともよろしくお願い致します。
回答専門家
- 森本 直人
- ( 東京都 / ファイナンシャルプランナー )
- 森本FP事務所 代表
オフィスは千代田区内。働き盛りの皆さんの資産形成をお手伝い
お金はあくまでライフプランを実現する手段。決してお金を目的化しないというポリシーを貫いております。そのポリシーのもと、お客様の将来の夢、目標に合わせた資産運用コンサルティングを行います。会社帰りや土日など、ご都合のよい日にお越しください。
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この回答の相談
初めて質問させて頂きます。
結婚を機に、保険屋さんで主人の保険見直しを行ったところ、死亡保険と老後貯蓄としてアクサ生命のユニットリンクをお勧め頂きました。
毎月貯蓄にあてられる金額… [続きを読む]
するめさん (千葉県/29歳/女性)
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