国内外の債券と株式への長期分散投資をお勧めします

れおまま様　初めまして。CFP(R)の吉野充巨です。

家計はとてもシンプルな構成で、?収入−?支出＋?(資産×運用利率)=貯蓄として表されます。れおまま様は?−?部分は確り運用されていますので、?の投資について回答申し上げます。

投資信託などのリスク商品を購入されたことが無いご様子ですので、資産配分について申し上げます。

様々な実証研究によれば資産運用の成果の91%は資産配分によって決まると報告されています。
私は?定期預金(ネットバンクが金利が高めです)、?国債(日本債券)、?日本株式、?外国債券、?外国株式の5資産クラスへの長期分散投資をお勧めしています。?と?は元本が割れることの無い商品です。また?、?、?は夫々に対応するインデックス・ファンドの購入をお勧めしています。
例えば５資産に均等に配分された場合は、リターンとリスクのバランスがとれた配分と考えています。この配分では、過去のデータでは最悪でも投資後7年間保有された場合には黒字になっています。

そして、現代ポートフォリオ理論によれば、最も効率的な投資方法は、インデックス・ファンドをなるべく安く購入して、長期間保有し続けることとされています。
私のホームページに資産配分シリーズとして、資産配分検討表、企業年金基金の資産配分例や主要なインデックス・ファンドを掲載しています。参照下さい。
http://www.officemyfp.com/assetclass-1.html
http://www.officemyfp.com/toushishintaku-7.html