自分に合ったお金の置き方について。

min未亡人様


この度はご愁傷様でございました。謹んでお悔やみ申し上げます。
申し遅れましたが、私はマネーアドバイザーズトウキョウ株式会社の小川正之と申します。

ご相談の件ですが、
ご主人様が遺してくださった大切なご資産ですので、時間をかけてじっくりとお考えになられたほうが良いと思います。
金融商品を保有するということは、短期的な利益の追求を目的にするという考え方もありますが、人生の様々なリスクを低減させる目的で保有するという考え方もあります。
ご相続財産や、現在の収支状況から考えても、利益の追求ではなく、min未亡人様の人生設計における、有効なお金の置き方を考えてみてはいかがでしょうか。
具体的には、教育資金や老後資金の今後の人生における必要金額を試算した上で、その目的に合わせたお金の置き方を決めていくのが良いと思います。

金融機関の担当者に勧められるがまま…とならないように、目的 (教育資金・住宅資金・老後資金など)を明確にし、事前に知識・情報をお持ちいただいた上でご相談に行っていただければと思います。
また、金融機関の提案を即決せず一度持ち帰り、改めてご相談をいただくのも一つの方法だと思います。

前置きが長くなりましたが、下記参考にしていただければ幸いです。

●インフレ
最も気を付けなければならないのが、国策でもあるインフレ(物価の上昇、お金の価値の目減り)です。
教育資金や老後資金も将来のインフレを考慮して考える必要があります。
対策としては、各金融機関で取り扱っている金融商品(外貨や株式や投資信託など)の活用が考えられます。
目的を明確にし、コストを抑え、分散投資をして、必要な金額だけ保有されるのが良いと思います。

●保険
保険については、運用として考えた場合は、流動性が乏しくなる(使いたい時に出金できない)ものが多く、インフレにも弱いものが多いです。
また、コスト面からも合理的とは言い難いです。
保障面では、未亡人様の万が一の時のことを考えた場合、お子様への相続対策としては一定の効果があります。
しかし、運用と保障は別にして考えた方が良いと思います。

●株式、投資信託
税金が源泉徴収されて、確定申告を不要にすることもできます。
制度としては、ＮＩＳＡ(少額投資非課税制度)を利用することで、年間100万円までの投資に対する利益等を非課税にすることもできます。
お子様名義で非課税の投資ができるジュニアＮＩＳＡも新設される予定です。
また、目的がご自身の老後資金設計であれば、確定拠出年金という制度も検討する価値があると思います。
現状お聞きした内容だけでは、具体的な商品までアドバイスは出来ませんが…コストを抑え、十分に分散された金融商品を保有されることをお勧めします。
金融機関の担当者から分配金の高い商品を勧められたら注意してください。分配金が高ければ良いというものではありませんし、極めて投機的な商品も多いです。

●個人向け国債
使い道の決まっている資金を置くには有効な手段です。
低金利が続いておりますので、現在はあまり面白くはない商品ですが、今後金利が上昇してきた場合、受け取る金利も増加します(変動金利で期間10年の個人向け国債)。
半年毎に利金を受け取り(金利は変動)、1年後からは中途換金が可能(一部でも全額でも)になります。中途換金時には直近受け取った利子2回分が引かれるだけです。
半年毎の利金も含め、税金は源泉徴収されますので、確定申告は不要です。

目先使う予定のあるお金や、必要になった時に使いたいお金、教育資金の一部などは、個人向け国債のような流動性(換金性)の高いご資産に。
老後資金など、必要にはなるがまだ時間があるものは、投資信託などの変動のある金融商品を使って分散投資を。
十分な将来の資金計画をたて、それでも余裕のあるお金は、リスクを取って短期の投資でも良いですし、min未亡人様のお考えに合ったご運用を。
このような順番でお考えになられてはいかがでしょうか？

回答になっていないかもしれませんが、お役立ていただければ幸いです。
何卒よろしくお願い致します。

弊社は、金融商品の販売は一切行なわず、アドバイスのみ提供しております。
また、弊社の社員は金融機関での勤務経験が豊富なアドバイザーばかりです。
今後の人生における必要額の試算から、目的を明確にしたお金の配分、置き方等をアドバイスさせていただきます。

ライフプランの作成等々、ご相談等がございましたら、お気軽にご相談ください。


マネーアドバイザーズトウキョウ株式会社
小川 正之