死亡保障と投資運用はシンプルなものをお勧めします

Mayuaya様　初めまして。CFP®の吉野充巨です。ご質問にお答えします。

このような仕組は、保険と投資運用の機能がついた商品ですが、保険契約関連費用と資産運用関連費用が発生します、またドル建てですので円からドル、ドルから円に交換する為替手数料も発生しますから、一般的にお支払いする手数料は高くなります。また、途中解約する際には解約手数料も発生するため、お勧めしません。

死亡保障を必要とされている場合、必要な補償額の生命保険(日本円)への加入をお勧めします。

本日のドル建ての金利水準は、米国債の場合クーポンつき(利息)2016年2月15日償還ものは利回り4.405%、利回ゼロクーポン(利息がつかず満期に100ドルで償還)は利回り4.73%です(本日時点大和証券ホームページ調べ)。

従いまして米国ドルでの投資・運用を目的とされる場合は、ご自分で米国債の購入をお勧めします。

米国債の購入をドル基準で考えた場合、米国政府我元本保証した無リスク商品です。ただし、償還時点の為替が、現在よりも円高にふれていた場合、為替差損が発生しますが、円安の場合は利益が増します。

運用途中での解約に関しては余分な費用は掛からず、市場価格で売却できます。

また、外国債券で投資・運用したい場合は、外国債券を対象としたインデックス・ファンドが購入。保有コストが安くお勧めです。