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対象：住宅資金・住宅ローン
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ローン金利は変動？？
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アネシスプランニングの寺岡と申します。宜しくお願いします。
さて、ご質問の件ですが、ローン金利が固定か変動かの前に、気になるのは年収に対するローンの返済比率です。
現時点での審査でＯＫになった金利では、月の返済額は約142,000円程度、年間約170万円の返済で返済比率は約22％になります。
ところが、ローン審査で利用する金利で計算すると、返済比率は35％近くなります。
こうした条件ですと、子どもさんの教育費がピークになる時期の10年後あたりは家計は厳しい可能性を秘めています。
また、その時期に合わせて金利上昇になったり、円安の影響で物価上昇の振れ幅が大きいと、家計には大きく影響してきます。
現に、例えばパソコンなどは、この夏から少なくとも3～5万円は値上がるだろうと言われています。
それは、海外生産部品をドル払いで決済している関係で、今後は値上げせざろう得ないという状況です。
こうした背景を踏まえ、返済比率が高いローンを組んでいると、一歩間違えればローン破産になりかねません。
ですから、可能であれば借入額の見直しをすることも必要でしょう。
どうしても、この借入額を希望されるのであれば、フラット３５などの長期固定金利商品を選択されて、金利上昇やインフレへの対策、将来の収入減の想定をしておくべきでしょう。
尚、個別のご相談や詳しい説明をご希望でしたら、お気軽にお問い合わせ下さい。
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以上、ご参考になれば幸いです。
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評価・お礼
flore2606 さん
2013/05/13 07:03
早速のご回答ありがとうございます。とってもわかりやすい説明をありがとうございました。
金利上昇、インフレ、将来の収入減・・・借入額の見直しも検討してみます。
何かありましたらまたご相談させていただきます。ありがとうございました。
寺岡 孝
2013/05/13 11:47
この度は回答に評価をいただき、まことにありがとうございます。
ローン金利が変動か固定かの答えはなかなか難しいものです。
そのため、金利が決まる仕組みや変動金利と固定金利のメリット・デメリットをよく理解しておく必要があります。
２５年ほど前には銀行ローンの金利が８、９％の時代がありました。
その時はこの金利が当たり前で、今はなき住宅金融公庫の最低金利でさえ５．５％という時代でした。
そう考えると、金利の変動は恐ろしいものです。
ですから、低金利だからといって安易に借りるだけ借りるには注意が必要でしょう。
特に、住宅会社や不動産会社、金融機関の甘言による消費増税の駆け込み策略に踊らされない、冷静な判断をされてはと思います。
以上、取り急ぎ回答の評価の御礼まで。
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- 寺岡 孝
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- アネシスプランニング株式会社 代表取締役
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