お金の運用先につきまして

ファイナンシャルプランナーの山田と申します。

死亡保障が必要ない場合には、
保険商品で資産運用をすることは非効率的です。

保険商品は、契約時費用、運営管理費用、保険関係費用、解約控除など
ご自身で直接投資すれば必要の無い費用がいろいろ課されます。

また、資産運用ではリスク分散のために
資産や通貨を分散することが重要ですが
保険会社の方に相談しても、
ご相談者の資産全体でのリスクの管理という視点はないでしょう。

やはり、営業員の方が販売したい商品のセールスになりがちです。
残念ながら、顧客と販売員の間には利益相反関係があり、
販売員が100％顧客の立場に立って商品選択をしてくれる可能性は
少ないのです。

以上のことから、資産運用が目的であれば、
ご自身で直接商品を購入することをお勧めします。

更に資産運用では、ご自身が許容できるリスクに見合った
資産配分と商品選択が大事です。

資産の組合せによって、
どのような予想リスクになるかは事前に計算することができます。

今後の収入や支出、現在の保有資産、年金見込み額等を踏まえて、
自分で許容できるリスクを設定し、
それに見合った資産配分にするわけです。

これら一連の作業をするため、
商品販売とは関係のないファイナンシャルプランナーに
ご相談されることをお勧めいたします。

山田ＦＰ事務所　http://www.yamadafp.com/
山田　聡