住宅ローンの借り換えについて

サンタクロースさんへ

はじめまして、個別相談専門のファイナンシャル・プランナーとして活動しています、
渡辺と申します。

『子どもたちの進路が決まってから、借り換えををした方が良いでしょうか？』
につきまして、

住宅ローンの借り換えを行うことでメリットが出るための条件として、
１．借入残高が１，０００万円以上あること。
２．返済期間が１０年以上残っていること。
３．現在のローン金利と、借り換えた場合のローン金利との差が１．０％以上になること。
などとなります。

よって、サンタクロースさんの場合、
３つの条件を満たすことになりますので、
借り換えにより毎月の返済額を軽減できると考えます。

尚、借り換えを行う時期につきましては、
お子さまの進学を待っている必要はありません。
借換のときに諸費用がかかってしまいますが、
それ以上に借り換えによるメリットが期待できますので、
早めに行うようにしてください。

また、住宅ローン商品の選択に当たっては、
１．ほぼ毎年のように繰り上げ返済を行うことが可能ということでしたら、早期完済を目指すことになりますので、ローン金利も低くて済む変動金利や短期固定金利で、住宅ローンを組むことになります。

２．この場合とは逆に、繰り上げ返済につきましては、３年に一回程度ということでしたら、早期完済という訳には行きませんので、ローン金利が少し高くなってしまっても、長期固定金利でローンを組むことで、将来ローン金利が上がってしまう心配はありません。

尚、サンタクロースさんの場合、
・しばらくの間は繰り上げ返済を行うことが難しいということ。
・５年固定金利と１０年固定金利とを比較した場合、ローン金利差は極僅かで、
毎月の返済額にしてもさほど差がないと思われますので、１０年固定金利で、
借り換えを行うことをお勧めします。

以上、ご参考にしていただけますと幸いです。
リアルビジョン　渡辺行雄
http://www.fpreal.jp/