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対象：保険設計・保険見直し
回答数： 3件
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吉野 充巨
ファイナンシャルプランナー
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保険の仕組みを掲載します。再考をお薦めします。
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くとくと910910 様
初めまして、ライフ・プランと資産運用を支援するオフィス マイ エフ・ピーの吉野充巨です。
生命保険は、まさにご主人がお亡くなりに成られたときに、遺されたくとくと910910様とお子様の生活費が補てんできるかがキーポイントに成ります。その際に必要になる保障金額を算出した金額が1,000万円であれば、宜しいのですが、いかがでしょう。
その際には、必要保障額から遺族年金、死亡退職金、貯蓄額、くとくと910910様がお仕事に就かれる収入等を引いた額を設定ください。
保険の仕組みは、生命保険会社の事業費である付加保険料と、保険として機能する淳保険料に成ります。のた、純保険料は死亡の際に備える、死亡保険料と生存保険料に分かれています。このような構造のため、付加保険料か安く、生存保険料のない死亡保険量のみの保険が、シンプルでお得です。ネットで、ネット生命保険として検索すれば、より少ない保険料で保険金額が高いものがありますので、ぜひ検索ください。
貯蓄として、ドル建ての保険に加入する際には、将来のドルの価値が円に対して高くなる(円安)に成る事は不確実です。また、前述の仕組みでご説明しました通り、貯蓄部分は貯蓄だけを目的とする商品よりも効率が悪い商品です。
私は、貯蓄用としてお考えの金額で、ご自身で国内外の株や債券を対象とするインデックスファンドでの積立を検討されては如何でしょう。保険は条件が満たさなければ使えませんが、ご自身で投資されると突然の緊急時にも現金への換金が可能です。
宜しければ、下記をご一読ください
http://www.officemyfp.com/fptayori0905.html
補足
文責
ファイナンシャル・プランナー 日本FP協会認定CFP(R)
ロングステイ財団登録ロングステイアドバイサー
宅地建物取引主任者
独立系顧問料制アドバイザー 吉 野 充 巨
http://www.officemyfp.com/komonryouseiadviser.html
『このコラム又は回答は、投資判断の参考となります情報の提供を目的としたものであり、有価証券の取引その他の取引の勧誘を目的としたものではありません。
投資による損益はすべてご相談者及び読者ご自身に帰属いたします。
投資にあたりましては正規の目論見書、説明書等をご覧いただいたうえで、読者ご自身での最終的なご判断をお願いいたします。
本コラムは、信頼できると判断した情報に基づき筆者が作成していますが、その情報の正確性若しくは信頼性について保証するものではありません。』
評価・お礼
くとくと910910 さん
2012/03/11 15:41
お返事いただきありがとうございます。
ご自身で国内外の株や債券を対象とするインデックスファンドでの積立を検討されてはいかがでしょうか？
とのことですが、この場合はゼロになってしまうリスクはないのでしょうか。
投資などの知識が全然ないので、よくわかってないのですが、
保険での運用は、もし元本割れしても、
そちらを保険の補償としてすれば、1000万以下にはならず損したことにはならないと思った次第です。
吉野 充巨
2012/03/11 16:51
くとくと910910 様
好評かをいただきありがとうございます。オフィス マイ エフ・ピーの吉野です。
「この場合はゼロになってしまうリスクはないのでしょうか。」とのご質問にお応えします。インデックスファンドは「インデックス」例えば日経225、TOPIX、MSCIコクサイ(先進22ヶ国の株価の指数)、野村BPI(野村総研が算出する日本の公社債の93%のパフォーマンスの数値)などに、連動するように、株式や債券で構成する投資信託です。これらの指数の原資産全てがゼロに成る可能性は極めて低いと考えられています。
また、生命保険等の運用咲も、株式や債券、不動産に投じており、その運用で組成するファンドも、数々のインデックスをベンチマークとして運用されています。
従いまして、ある期間でみると元本が割れる事はありましたが、理論上ゼロにはなりません。
ただし、それらのインデックスを選ぶ際には、適切な勉強が必用です。
宜しければ、当サイトの、下記をご一読ください。
インデックスファンドの選び方
http://profile.ne.jp/ask/q-16194/
いんでっくすファンドとは
http://allabout.co.jp/keyword/%E3%82%A4%E3%83%B3%E3%83%87%E3%83%83%E3%82%AF%E3%82%B9%E3%83%95%E3%82%A1%E3%83%B3%E3%83%89/
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この回答の相談
こんにちは。
今、保険の見直しをしています。
そこで相談なのですが・・・
主人の生命保険について。
円建てとドル建て（円支払いの円受取り）を併用しようと考えてます。
今現… [続きを読む]
くとくと910910さん （大阪府/32歳/女性）
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