時間を味方につけ「確定拠出年金」を

hemp829さま

FPリサーチパートナーズの三島木です。
将来の上乗せ年金を検討とのこと、非常に良いことだと思います。

国民年金基金か確定拠出年金（401K）確かに迷いますね。

基本的に両社のメリットを比べましょう
■国民年金基金
・利率が1.75％の固定（本日現在）
・拠出金は全額損金（所得税削減効果）

■確定拠出年金（401K）
・運用を自分で行えるので利率は未定（増えることも減ることも）
・拠出金は全額損金（所得税削減効果）
・hemp829様の年齢から長く投資が出来る（投資は時間の長さが大切です）


まず、両社に言えることは拠出した掛け金が
所得控除（所得から引ける）されますので、所得税・住民税が減ります。
これは大きなメリットです。

基金を利用した際は、運用は基金任せですので、完全に放置で
大丈夫です。

一方確定拠出年金は運用商品を自分で選択していきます。
投資経験がない場合とても不安かと思いますが、長年にわたり
拠出していくには、「投資の成長力」は必要不可欠です。
hemp829さまがおっしゃるように、確かにマイナス運用であれば
将来の年金は減ってしまいます。これは大きなデメリットですね。


確定拠出年金の商品の中には元本保証の「定期預金」というものも
ありますが、それであれば基金の方がいいかもしれませんね。

これからの不安な時代を乗り切りるには、ほんの少しの知恵が
あれば、大きな差が出ます。

個人的には、「投資信託を活用した確定拠出年金」をお勧めします。


商品選択は数十種類ですが、基本的に下記を抑えておけばよいです。
・低金利の現在は株式配分を多く
・運用コストが少ないインデックスファンド
・日本を除く海外に分散投資
・1年に一回は運用方針の確認・見直し


これからの時代には自己防衛がとても必要になります。
まだまだ、老後資金には時間がとてもあります。
その時間を味方につけて
色々な知恵を使って乗り切って行きましょう。


株式会社FPリサーチパートナーズ
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