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対象:投資相談

森本 直人 専門家

森本 直人
ファイナンシャルプランナー

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運用期間から考えましょう

2011/02/04 13:41
(
4.0
)

kimisakura様、はじめまして。
ファイナンシャルプランナーの森本直人と申します。

ご相談の件、米ドル建てで元本確保型の運用を希望されていると理解して、お答えしますが、この資金は、当面使わないお金なのか、数年後に使う予定のお金なのか、それとも、すぐに使いたいお金なのかが判断の大きなポイントです。

同じ期間の運用で、金融機関や商品の比較をしても、それほど、大きな差はでません。

なんらかの条件を付けなければ、見かえりはとれない、というのが、資産運用のごく基本的な考え方です。

例えば、長期間、確実に寝かせて置ける資金であれば、金利の上乗せが期待できる場合もあります。

もう少し具体的にいえば、米国債の金利は、10年ものだと、今3.5%くらいです。
一方、13週だと、0.15%くらいです。

もちろん、米国債そのものに投資する方法もあると思いますし、手続きが簡単なものを希望されるのであれば、若干利回りは落ちてしまうかもしれませんが、米ドル建ての保険商品で運用する方法などもあります。

但し、もちろんさらに円高に向かうリスクもなくはありませんし、諸々の手数料も掛かりますので、その点は、考慮してください。

ちなみに、私の場合は、あくまでライフプランをベースにしたトータル的な提案しており、いきなり商品をお勧めすることをしていません。

有料相談で、あらゆる選択肢について、その方にとってのメリット、デメリットをご説明するというスタイルを採っています。

もしこういったサービスにもご興味がありましたら、直接お問い合わせください。

以上、ご参考になれば幸いです。

商品
アメリカ
資産運用
国債
ライフプラン

評価・お礼

kimisakura さん

2011/02/04 21:48

ありがとうございます。保険商品という手もあるんですね。興味を持ちました。確かに円高がもっと進むとこまってしまいますが、そこらへんが判断のしどころでしょうか。

森本 直人

2011/02/05 11:05

kimisakura様、評価・コメントありがとうございます。

保険商品は、預け期間を例えば、3年とか5年というふうにぴったりの設計ができますし、そういう意味では、ニーズに合っているかもしれませんね。
ただ、保険商品は、基本的に手数料が高いですから、その点をどう思うかだと思います。
ちなみに、円高ドル安がどこまで進むと、円ベースで元本割れするかは、利率と期間が確定していれば、その為替レートを計算できます。
そういった数字も判断材料にされてはいかがでしょうか。

回答専門家

森本 直人
森本 直人
( 東京都 / ファイナンシャルプランナー )
森本FP事務所 代表
050-3786-4308
※お電話の際は「"プロファイル"を見た」とお伝え下さい。

オフィスは千代田区内。働き盛りの皆さんの資産形成をお手伝い

お金はあくまでライフプランを実現する手段。決してお金を目的化しないというポリシーを貫いております。そのポリシーのもと、お客様の将来の夢、目標に合わせた資産運用コンサルティングを行います。会社帰りや土日など、ご都合のよい日にお越しください。

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この回答の相談

ドルの現金の運用について

マネー 投資相談 2011/02/03 19:59

現金でUSドルが13000ドルほど手元にあります。ドルそのものを預けて少しでも有利に運用したいのですが、都市銀行は預けるだけで手数料を取られたりとなかなかよい預け先が見当たりません。今までのものは… [続きを読む]

kimisakuraさん (東京都/47歳/女性)

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ドルのMMFでは如何でしょう 吉野 充巨(ファイナンシャルプランナー) 2011/02/04 00:07

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