対象:お金と資産の運用
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一般的な答えはありませんが考え方です
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bonisima様、はじめまして。
ファイナンシャルプランナーの森本直人と申します。
ご相談の件、資産運用もライフプランも不確実性のある話なので、ある程度の幅を持たせる必要があると思いますが、仮に何年後かにマイホームを購入される予定の場合は、少なくとも頭金に充当する分については、銀行預金で用意できた方がよいと思います。
例えば、4000万くらいの物件をイメージされているなら、3割の1200万くらいが、その購入時に、銀行預金に貯まるように計画しておいた方がよいのではないでしょうか。
あるいは、会社の財形制度があれば、それを利用してもよいと思います。
それと、もしご両親からの贈与など受けられる見込みがあれば、その金額は、1200万から差し引いてもよいでしょう。
住宅購入後の考え方としては、繰上げ返済を進めて、確実に老後資金を貯めるという選択もありますが、ある程度の余裕資金を残して、それを金融資産で運用するという選択もあります。
どちらがよいかについて、絶対的な答えはありませんが、国の借金問題を考えると、例えば、10年後くらいに国内の金利が急上昇し、円安に振れるといったシナリオもありえなくはないです。
もしそうなった場合は、住宅ローンは35年固定金利で借り続けて、金融資産による運用と両建てがベストだったという結果になるかもしれません。
いずれにしてもどんなふうに運用するのかが最大のポイントですから、アドバイザーを味方につけることも考えてみてください。
以上、ご参考にしていただけると幸いです。
評価・お礼
bonisima さん
森本様
御回答ありがとうございます。「一般的」にという質問自体、
無理を承知でお聞きしたにもかかわらず、具体的な考え方のヒントになる御回答
ありがとうございます。わかりやすかったです。
これからの住宅購入に向け貯金や返済目標を考えながらトータルバランスを
みていきたいと思います。素人ではトータル的に考えるのは難しいので、
アドバイザーの件も是非考えていきたいです。ありがとうございました。
回答専門家
- 森本 直人
- ( 東京都 / ファイナンシャルプランナー )
- 森本FP事務所 代表
オフィスは千代田区内。働き盛りの皆さんの資産形成をお手伝い
お金はあくまでライフプランを実現する手段。決してお金を目的化しないというポリシーを貫いております。そのポリシーのもと、お客様の将来の夢、目標に合わせた資産運用コンサルティングを行います。会社帰りや土日など、ご都合のよい日にお越しください。
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ドルコスト法で3万~5万/月の投資信託購入を検討しています。
目的は将来の年金+アルファのためで、
現在35歳で、60歳までの残り25年で年利5~6%仮定でインデックスの… [続きを読む]
bonisimaさん (東京都/33歳/女性)
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