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対象：家計・ライフプラン
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吉野 充巨
ファイナンシャルプランナー
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住宅ローンの完済をお勧めします
ここい様 初めまして。CFP®の吉野充巨です。ご質問にお答えします。
確かにもったいないことですね。ローンの完済を強くお勧めします。
ローン返済と運用を比較しますと、ローン返済は無リスクで借入金利の利率の運用が出来ます。運用では様々なリスクがあります。リスクをとっての運用ですのでローン利率+無リスク資産(長期国債の利率)のリターン以上でなければ、効率的ではありません。従って返済が有効な投資対象です。
また、完済されると月々11万円の余裕が出ますので、此方を積立で運用することをお勧めします。
残る資金と毎月の積立の投資先ですが、投資・運用の成果の80%以上が資産配分で決まると言われています。定期預金、国内債券(国債)、国内株式、外国債券、外国株式の5資産クラスへの分散投資をお勧めします。
国内と海外の比率、株式と債券の比率など、予め決めてから商品を購入ください。各資産クラスでの対象商品は、コストも安く市場に連動するインデックスファンドを私はお勧めしています。
私のホームページに資産配分シリーズ他を掲載しています。ご参照下さい。
http://www.officemyfp.com/assetclass-1.html
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この回答の相談
現在、当面5年ほど使わないだろう預金が1500万円ほどあります。
住宅ローン残高は1000万程度で、毎月返済額が11万。
夫は現在52歳、私は38歳、小学3年と1年の子供がいます。
現在の預金は去年夫が… [続きを読む]
ここいさん （東京都/38歳/女性）
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