生命保険　保険金　税金 保険契約は、 誰が保険料を払って、 誰に補償がついていて、 誰が保険金を受け取るかでかかる税金は異なります。 契約時には気を付けましょう。 ・課税の種類 1契約者：夫　被保険者：夫　死亡保険金受取人：妻　 相続税の対象 2契約者：夫　被保険者：夫　死亡保険金受取人：法定相続人以外　 ...（続きを読む）

森 和彦

（ファイナンシャルプランナー）

GCDFキャリアカウンセラーのコンピテンシーにも 新しく追加されたのが、メンタルヘルスとファイナンシャルプランニング。 やはりお金の問題もキャリア（人生）や職業選択と 切り離して考えることはできませんよね。 ということで、昨日、学んできました。 ファイナンシャルプランナーの先生の講義を聴いてきました！！！ さて、皆さん、自分自身のライフプランについて考える...（続きを読む）

齋藤 めぐみ

（キャリアカウンセラー）

我が家の主な生命保険は、 夫婦お互い“契約者本人・被保険者本人・保険受取人母”分のみとなっています。 子どもも４人おり、万が一のことを考えると不安になりますが、 お互いの母も大事であるので、一風変わっているのは重々承知で、 結婚後13年間変更することもなくここまで来ましたが、 ベストの状態と今現在の状態では、税金面でどれほど違ってくるものでしょうか？ また、順番から考...（続きを読む）

伊藤 誠

（ファイナンシャルプランナー）

生命保険は相続対策に活用されることが多いです。 相続対策と言っても、相続税の支払いのためだけでなく、その他、色々な活用法があります。 以下のようなメリットがあります。 ■相続時に現金が支払われる 保険金は請求があれば速やかに現金で受取人に支払われます。 家や土地などは分けることが難しいですが、現金で支払われますから分割も容易です。 相続税がかかる場合は１...（続きを読む）

山本 俊成

（ファイナンシャルプランナー）

一般論として私は、変額年金保険への加入(購入)はお勧めしません。 個人年金保険は据え置き期間中の積立利率が予定利率として保証されていますが、変額個人年金は据え置き中の運用リスクを基本的には購入者が負担します。 購入者が運用に成功すれば資産額は増えますが、失敗すれば資産額は減ります。 単純化すると生命保険と投資信託で構成されている商品で、当該商品には資産運用関係費と保険契約関...（続きを読む）

吉野 充巨

（ファイナンシャルプランナー）

これから定年を迎えるあなた、そしてもうすでに定年退職をされたあなた、 これからのセカンドライフをどのようにすごされますか？ あなたのこれから自由になる時間は約10万時間と言われています。 それは現役時代に仕事に従事した時間に匹敵するほどの長い時間です。 その長い時間をいかに有意義に過ごすことが出来るかどうかはあなた自身にかかっています。そしてそれを支えてくれるのがお金で...（続きを読む）

（ファイナンシャルプランナー）

人が死亡すると、保険会社から、お金をもらえます ですから、相続財産では、ありません でも、お父さんが保険料を払っていて お父さんが死亡した場合に お母さんや子供が受けとる保険金は 経済的には、相続財産と同じと言うことで相続税がかかります お父さんが、保険料を払っていて、 お母さんが死亡した場合に 子供が受け...（続きを読む）

中島 成和

（税理士）

生命保険に加入する際、次の３つの区分を誰にするかによって、死亡保険金を受けとったときに課税される税金の種類が変わってきます。 ＜所得税が課税されるケース＞ 契約者（保険料負担者）＝本人 被保険者＝配偶者 死亡保険金受取人＝本人 このケースは、本人が保険料を掛けていて、被保険者である配偶者の死亡により、保険金を受けとるケースです。 この場合には本人の所得税の課税対象と...（続きを読む）

木下 裕隆

（税理士）

シリーズ「はじめての生命保険」の第二回目です。 生命保険を必要とする目的のベスト３は、 ・残された家族のための収入を確保する ・病気やケガで入院したときの医療費を確保する ・セカンドライフの生活資金を確保する です。 基本的には、ほとんどの方に当てはまる目的だといえるでしょう。 そのほかには、 ・相続税対策 ・介護を受けるための費用を確保する な...（続きを読む）

清水 光彦

（ファイナンシャルプランナー）