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対象:家計・ライフプラン

思うように貯蓄が増えません

マネー 家計・ライフプラン 2008/06/09 21:59

いつも大変参考にさせていただいております。

夫・44歳(公務員)
妻・35歳(専業主婦)
娘・今年4歳(来年から幼稚園)

手取り収入・・約40万
ボーナス・・年約100万
貯蓄・・約700万程度(ほとんどが、郵便局や銀行の定期)


家賃・・17,000円(駐車場込み、築35年公務員宿舎)
駐車場代・・10,000円(2台目の軽自動車の分)

電気電話ガス・・計21,000円
携帯・・2台で13,000円(二台ともパケホーダイ込み)
新聞・・3,260円
生命保険・・夫15,750円(グループ保険)
妻6,000円(民間)

共益費(水道代、共同玄関の電気料、除雪費など)・・7,000円
娘のプレ幼稚園、習い事代・・13,000円

夫小遣い・・38,000円(だいたい不足する)

食費・・40,000円(だいたい1万前後余ります)
日用雑貨・・5,000円
ガソリン代・・20,000円
子供用(服や教材など)7,000円
理美容費・・7,000円
レジャー費・・10,000円
交際費(夫の飲み会など)・・15,000円
衣服費・・2,000円
予備費・・5,000円
医療費(常に10,000円をプールしておくよう調整)

だいたい、毎月11万から12万くらいになっています。
袋分けで管理しているので、この金額を最初に袋に入れています。

天引き貯金45,000円
学資保険11,000円
車検費用積み立て10,000円
積立定期分10,000円

ボーナス時天引き貯蓄・・年40万。
定期預金・・年30〜40万。


家賃が激安なので、もっと貯蓄額を増やしたいのですが
自分では気づけていない無駄使いがあり、なかなか増えない状態です。

まゆまゆっちさん ( 北海道 / 女性 / 35歳 )

回答:6件

栗本 大介 専門家

栗本 大介
ファイナンシャルプランナー

- good

「思うような貯蓄」がいくらなのかを把握しましょう

2008/06/10 10:45 詳細リンク
(3.0)

まゆまゆっちさん、はじめまして。
FPの栗本と申します。

拝見したところ、支出項目の中で特に無駄があるようには見えず、きっちり管理されていると思います。

・・が、

上記の「支出+積立」を合計すると約34万円となり、手取り収入の約40万円からしますと、「使途不明金」が結構あるように思われるのですがいかがでしょうか?
「夫のお小遣いがだいたい不足する」と書かれていますが、こういった「金額を把握していない出費」がある多くの家庭で、ご自身が考えてるだけの貯蓄ができていないケースがあるようです。


そして、ご質問にある「思うように貯蓄が増えない」という点ですが、まゆまゆっちさんにとって、どの程度の金額であれば「思うような貯蓄」なのかを把握されることが大切です。

そのためにも、今後の生活設計(ライフプラン)を作られることをお奨めします。
大雑把なものでかまいませんので、「いつの時点」で「いくらぐらいの貯蓄」があればいいのかを考え、そのために必要な毎月、あるいは毎年の積立額がどの程度になるのかを、しっかり把握してみてください。

この結果が、満足のいくものであれば、それを継続できるように気をつけていただいたらいいですし、不満がある場合には、どこを改善するべきなのかを考えられるきっかけになると思います。

下記に、ライフプラン作成の考え方やサンプルがありますので、参考にしてみてください。
http://fpoasis.jp/modules/smartinvest/item.php?itemid=6

評価・お礼

まゆまゆっちさん

回答ありがとうございます!
「使途不明金」の部分は、積立定期にしています。
残業代の変動が大きく(最大10万)、手取りが33万くらい
の時はギリギリな感じですね。
今回の40万は、平均するとそれくらいかな?って感じで
出してみました。

「思うような貯蓄」、確かに具体的な数字で考えた事は
ありませんでした。
年間いくら貯蓄出来てるのかとか、そういう集計をしたことが
なかったんです・・・。恥ずかしながら。
現在の貯蓄額、改めて計算してみたら700万じゃなくて
900万だったのが判明したくらい、把握出来てなくて。
お恥ずかしい話しです。
やはり、ライフプランは必要のようですね。
サンプルを参考にして、具体的に考え始めようと思いました。

回答専門家

栗本 大介
栗本 大介
(ファイナンシャルプランナー)
株式会社エフピーオアシス 代表取締役

商品ありきではなく、まずはお金の考え方を養うことが大切です

お金に振り回されることなく、みんなに幸せな生活を送って欲しい。それが、私がFPを続ける理由です。生活者の立場に立った、あなたの身近な「マネーの専門家」として、必要なときにはいつでもお役に立ちます。お金との上手な付き合い方を一緒に考えましょう。

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上津原 章 専門家

上津原 章
ファイナンシャルプランナー

- good

お金は使うためにあるものですよね。

2008/06/10 11:24 詳細リンク
(4.0)

まゆまゆっちさんへ
こんにちは。

貯蓄ができていないとかなり気になるようですね。

家計の無駄を探したいところですが、
無駄と思っていることが、まゆまゆっちさんにとって必要なゆとりということだってあります。あなたの価値観を貫くために本当に必要なことであれば、いたずらに変えるべきではありません。


ちょっと聞いてみたいことがあります。
まゆまゆっちさんやご家族にとって理想の生活はどんなものでしょうか。

暖かい家族の住むマイホームでしょうか。
お金のことを気にせずに思い出作りができることでしょうか。
教育費を気にせずに子どもに自由に進路を選ばせることでしょうか。
お金に困らない好きなことができる老後でしょうか。

理想の姿があって初めて、家計管理を何とかしようと思って、将来の夢をかなえるためにお金もたまっていくのでしょう。

まゆまゆっちさんのご家族の理想の姿を一度描いてみませんか。
スケッチでも、キーワードを書き連ねても、どちらでもいいですよ。

悩むのは結構ですが、悩みすぎないでくださいね。

上津原拝

補足

よろしければ、こちらのコラムもご覧ください。
「ライフプランが描けないのは恥ずかしいことではない」
http://profile.allabout.co.jp/pf/uetsuhara-fp/column/detail/29976

評価・お礼

まゆまゆっちさん

回答ありがとうございました!
ちょっと視点を変えたアドバイスで、とても新鮮でした。
理想の生活とは?
たぶん、夫もだと思いますが
「お金の事を気にせずに思い出作り」
だろうなーって思います。
この2週間、急にモデルルーム巡りなんて始めましたが、
確かに新しい家は魅力的なんですが、
ローンのために、何もかも我慢する生活・・というのが
とても苦痛に思えるし、
「どうしてもここに住みたい」という物件にも巡り会わず。

マンション巡りする前までは「定年したら、小さい家でも買おう」と思っていたんですけどね。

結局は、それが我が家の理想の生活なのかな?

ちょっとホッとしました。
でも、いずれマイホームは買わないといけません。
官舎に永住出来ないですからね。
これからは目的を持って、貯蓄頑張ります。

回答専門家

上津原 章
上津原 章
(山口県 / ファイナンシャルプランナー)
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貯蓄の件

2008/06/10 18:33 詳細リンク
(5.0)

まゆまゆっちさんへ

マンション購入かなにかで質問をされた方でしょうか?

ご主人様の手取り月収金額に占める貯蓄の割合は、19%になっていますので、貯蓄水準としては悪くはありません。

尚、まゆまゆっちさんも書いているとおり、住居費用分としてもう少し貯蓄の上乗せが可能かと思われます。

近隣の賃料相場を調べたうえで、現在の支払い家賃との差額相当額を貯蓄に充当できれば、もっと貯蓄をすることができます。

貯蓄につきましては、毎月残ったら貯蓄ということでは、貯蓄額を増やすことはできませんので、天引き貯金を増額することをおすすめいたします。

まゆまゆっちさんにおかれましては、貯蓄し易い今のうちに、しっかりと貯蓄しておいてください。

以上、ご参考にしていただけますと幸いです。
リアルビジョン 渡辺行雄

評価・お礼

まゆまゆっちさん

回答ありがとうございました。

そうです、マンションの購入時期で質問させていただきました。
その際にもアドバイスをいただき、ありがとうございました。
「その年収で現在の貯蓄額700万では不安ですね」
と言われて、もしかして全然貯金出来てないのでは?
他の方と比べた事はないですけど、大きな欠陥があるのでは?
と思い、家計相談もお願いした次第です。
先ほど計算しなおすと、貯蓄額は900万ありました。
ほんとに把握出来てなくて、お恥ずかしい限りなのですが。

家賃分の貯蓄として、天引き額を増額したいと思います。
現在の45,000円という数字は、何の根拠もない金額です。
なので、もっと増額可能だと思います。

娘の幼稚園、3年保育が主流の中我が家は2年を選びました。
なので、この一年で「幼稚園通ってるつもり貯金」も
出来るんだなーって気付いたので、
教育費の一部として実践しようと思います。

しっかりと貯めて、定年後に現金でマイホームを購入出来るよう頑張ります。
今までは何の目的もなく、ただなんとなく貯蓄していたので
これを機に、目標を定めてしっかりと管理していきます。

回答専門家

渡辺 行雄
渡辺 行雄
(東京都 / ファイナンシャルプランナー)
株式会社リアルビジョン 代表
098-860-8350
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阿部 雅代
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運用して、お金にも稼いでもらう

2008/06/10 09:33 詳細リンク
(4.0)

まゆまゆっちさん、初めまして。
ファイナンシャルプランナーの阿部雅代です。

貯蓄をしたい目的の部分が不明確だと、無駄な支出をしがちです。
何のために、いつまでに、いくらと決めることが大切です。

それと、夫婦でそのことをきちんと、合意しておくことが重要です。
そうでないと、妻が引き締めようと思っても、夫が無駄遣いするという現象がおきてしまいます。

是非貯金を増やしたいというなら、レジャー、理美容、交際費は、削ることができます。

あとは、運用して、お金にも働いてもらうことです。

私の実践している、お勧めの運用方法があります。

興味がありましたら、個別にご紹介していますので、下記あてメールしてください。

abe-masayo@zpost.plala.or.jp

評価・お礼

まゆまゆっちさん

回答ありがとうございます。
貯蓄をしたい目的が不明確・・・まさにおっしゃる通りです。
「目的」なく、ただなんとなく貯蓄していました。
お金を増やすには「目的」が大切なんですね。

夫婦の合意・・これもおっしゃる通りですね。
夫が結構無駄遣いするタイプの人で、それに流されいる部分も
ありますので・・。
夫の協力なくしては、貯蓄も増えないってことですね。

お金に働いてもらう・・
これは、興味がありながらも手がつけられない部分です。
何を、どうやって手をつけていいのかわかりません。
リスクも怖いですし、素人が手をつけるものではない!
と思っています。
自分で勉強するにしても、小さい子供がいるのでままならず。
興味があるので、ぜひ紹介していただきたいです。
後ほどメールさせていただきますね。


貯蓄、増えていますヨ

2008/06/10 00:20 詳細リンク
(5.0)

まゆまゆっち様
はじめまして。ファイナンシャル・プランナー(FP)の横田と申します。

収入、支出、貯蓄のバランス。
天引きを利用した貯蓄、「袋わけ管理」。工夫をされていますね。
貯蓄率は月収ベースで25%、年収ベースで30%でいい割合です。
ご心配の「無駄」で目立つものはありません。
なんともすばらしい家計です。

ご質問の文面だけでは詳細はわかりませんが、察するに、お二人で将来のことを話し合い計画を立てそれに則って生活されているのだと思います。
その計画は定期(3〜5年毎くらい)、不定期(入学、転勤、その他状況の変化など)に見直しをすることをお勧めします。

貯蓄項目で3点コメントします。
・「車検費用積立て」は支出項目に入れたほうがいいと思います。(「費用」なので)
・学資保険は親の死亡保障という機能は別として、現在の予定利率では貯蓄の機能は薄いものです。
単に貯蓄と考えた場合にはその分をご自分で積立てるという考え方も出来ます。
(それのほうが使い道の自由度が高まります)
・できるだけ税金のかからない貯蓄を利用しましょう。(財形貯蓄など)

貯蓄に関しても、お金に目的を持たせることをお勧めします。
お持ちの資金を目的ごとに
(1)生活(準備)資金 (2)使途のある資金 (3)老後資金を含む余裕資金 の3つに分けます。
預け先も(1)は流動性 (2)は安定性 (3)は収益性(老後資金は確実性)を重視します。
もし、「投資」をご検討であれば、投資経験が少ない場合、無理をせず(3)の範囲で最初は小額から始め、知識と経験の積み重ねを優先すべきです。

以上、大まかにコメントしました。
(ご参考)日銀の「知るぽると」をご覧になると種々の「お役立ちルール」があります。

急がず、着実にお二人の計画を推し進め、ゆとりある将来を築かれますようお祈り申し上げます。

評価・お礼

まゆまゆっちさん

早速のアドバイスをありがとうございました。
先ほど、一年でどれくらい貯蓄出来たんだろう・・?と思い、
計算してみました。
(家計簿つけていながら、そういう集計をしていませんでした)
すると、去年4月からの一年間で約200万貯まっていました。
・・結構貯まっていたんだなーってびっくりです(笑)

総貯蓄額も、700万ではなくて900万でした。
いかに、適当に貯金していたかっていうことですよね。
アドバイスにあったように、お金に目的を持たせることから
始めようと思います。
漠然と、通帳にダラダラと定期をしてる状態なので。
しっかりと「分ける」ことが大事なのですね。
投資は恐ろしいほどド素人ですが、興味はあります。
けど、リスクがあって手を出すのが怖いし、
「投資」ってなんなのかもよくわからない状況で・・・。

本でも買って、少しずつ勉強していきたいと思います。
親身なアドバイス、ありがとうございました!


目標と目的が大切では?

2008/06/10 16:11 詳細リンク
(3.0)

まゆまゆっちさんはじめまして
ファイナンシャルプランナー・マネーセラピストの鷹野えみ子です。

しっかり家計の流れを把握なさって素晴らしいと思います。
もう少し、きちんとした数字を見て見直す必要があるかもしれませんね。

貯蓄額を増やしたいとありますが、
いつまでに、どのくらい、何のためにという目標と目的が大切なのではないでしょうか?
漠然と増やしたいと思っていても、目標を設定しないと貯められないものです。

貯蓄額が決まれば、その中でしっかり家計を運営することができます。
家賃を払っていると思って最初に貯蓄額を予算に組み込んでいくこともお勧めします。
将来のためにも今からしっかり貯蓄をし、今の生活でも楽しむことも大切です。

将来について、もう少しご主人とコミュニケーションをお勧めします。
住宅をどうするのか?老後のこと、お子さんのことなどなど・・・

将来のライフプランを一度たてられるといいと思いますよ。

評価・お礼

まゆまゆっちさん

回答ありがとうございます!

お褒めの言葉、ありがとうございます。
「なんでうちはお金が貯まらないんだろう」
と、常に漠然とした疑問が頭にあって、今回相談させていただいたのですが・・・。
ご指摘の通り、漠然と「貯金出来てない、もっと増やしたい」
と焦っている状態でした。
年間どのくらい貯めているのかも把握しておらず、
現在の貯蓄額も、700万程度と思いこんでいたのが
計算し直すと900万だった・・とか。
家計簿つけてるのに、集計していないのでこんな状況になって
しまっていました。

家賃が安いんだから、もう少し天引き額を増やしてもいいかもしれないですね。
そして、目標額の設定も大事なんですね。
今の生活が苦しみに変わらぬ程度に・・・。

夫は仕事が多忙で、なかなかじっくりと話し合う時間が取れない日々ですが、いい機会ですので意識して時間を作りたいと
思います。
そして、ライフプランも作成しようと思います。

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