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対象:家計・ライフプラン

貯蓄、増えていますヨ

2008/06/10 00:20
(
5.0
)

まゆまゆっち様 
はじめまして。ファイナンシャル・プランナー(FP)の横田と申します。

収入、支出、貯蓄のバランス。
天引きを利用した貯蓄、「袋わけ管理」。工夫をされていますね。
貯蓄率は月収ベースで25%、年収ベースで30%でいい割合です。
ご心配の「無駄」で目立つものはありません。
なんともすばらしい家計です。

ご質問の文面だけでは詳細はわかりませんが、察するに、お二人で将来のことを話し合い計画を立てそれに則って生活されているのだと思います。
その計画は定期(3〜5年毎くらい)、不定期(入学、転勤、その他状況の変化など)に見直しをすることをお勧めします。

貯蓄項目で3点コメントします。
・「車検費用積立て」は支出項目に入れたほうがいいと思います。(「費用」なので)
・学資保険は親の死亡保障という機能は別として、現在の予定利率では貯蓄の機能は薄いものです。
 単に貯蓄と考えた場合にはその分をご自分で積立てるという考え方も出来ます。
 (それのほうが使い道の自由度が高まります)
・できるだけ税金のかからない貯蓄を利用しましょう。(財形貯蓄など)

貯蓄に関しても、お金に目的を持たせることをお勧めします。
お持ちの資金を目的ごとに
(1)生活(準備)資金 (2)使途のある資金 (3)老後資金を含む余裕資金 の3つに分けます。
預け先も(1)は流動性 (2)は安定性 (3)は収益性(老後資金は確実性)を重視します。
もし、「投資」をご検討であれば、投資経験が少ない場合、無理をせず(3)の範囲で最初は小額から始め、知識と経験の積み重ねを優先すべきです。

以上、大まかにコメントしました。
(ご参考)日銀の「知るぽると」をご覧になると種々の「お役立ちルール」があります。

急がず、着実にお二人の計画を推し進め、ゆとりある将来を築かれますようお祈り申し上げます。

評価・お礼

まゆまゆっち さん

早速のアドバイスをありがとうございました。
先ほど、一年でどれくらい貯蓄出来たんだろう・・?と思い、
計算してみました。
(家計簿つけていながら、そういう集計をしていませんでした)
すると、去年4月からの一年間で約200万貯まっていました。
・・結構貯まっていたんだなーってびっくりです(笑)

総貯蓄額も、700万ではなくて900万でした。
いかに、適当に貯金していたかっていうことですよね。
アドバイスにあったように、お金に目的を持たせることから
始めようと思います。
漠然と、通帳にダラダラと定期をしてる状態なので。
しっかりと「分ける」ことが大事なのですね。
投資は恐ろしいほどド素人ですが、興味はあります。
けど、リスクがあって手を出すのが怖いし、
「投資」ってなんなのかもよくわからない状況で・・・。

本でも買って、少しずつ勉強していきたいと思います。
親身なアドバイス、ありがとうございました!

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この回答の相談

思うように貯蓄が増えません

マネー 家計・ライフプラン 2008/06/09 21:59

いつも大変参考にさせていただいております。

夫・44歳(公務員)
妻・35歳(専業主婦)
娘・今年4歳(来年から幼稚園)

手取り収入・・約40万
ボーナス・・年約100万
貯蓄・・約700万程度(ほ… [続きを読む]

まゆまゆっちさん (北海道/35歳/女性)

このQ&Aの回答

「思うような貯蓄」がいくらなのかを把握しましょう 栗本 大介(ファイナンシャルプランナー) 2008/06/10 10:45
お金は使うためにあるものですよね。 上津原 章(ファイナンシャルプランナー) 2008/06/10 11:24
貯蓄の件 渡辺 行雄(ファイナンシャルプランナー) 2008/06/10 18:33
運用して、お金にも稼いでもらう 阿部 雅代(ファイナンシャルプランナー) 2008/06/10 09:33

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