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対象:家計・ライフプラン

シングル女性 家計診断と資産管理について

マネー 家計・ライフプラン 2014/11/07 08:20

専門家皆様の客観的なご意見をお伺い出来るチャンスと思って相談させて頂きました。 宜しくお願い致します。

36歳女性 都内在住 正社員です。


手取り月収入:27万
年間ボーナス:150万

現在貯蓄:1650万 :内訳
現金:50万
定期預金:1100万
株(1社)、アリコ個人年金:455万

毎月出費
家賃:84,000 (実家近くで、職場にも近く相場からしたらかなり安いので引っ越しは考えていません)
光熱費:5,000
携帯・ネット:10,000
ツタヤ:1,000
日経新聞:4,500
定期預金:100,000
食費:25,000 自炊・ほぼお弁当
生活費: 15,000 (日用消耗品、SUICA チャージ)
楽しみ費:25,000 (交際費、美容、リラックス、書籍、マラソン費)

・日常で足りない部分、旅行代や衣類は、ボーナスで帳尻を合わせています。年間で20万程です。

・交際3年目の彼がいます。私の両親には「結婚前提のお付き合いです」と紹介しているので、彼のご両親に年末年始~来年明けにお会いして、結婚へ進める予定です。

・住宅については結婚しても賃貸を選択するつもりです。現在の住まいは親の持ち物なのでいずれは・・とも思っている為です。持家志向、一軒家志向は全くありません。ライフプランや自分や家庭の変化に合わせて住まいも変化していくものと思っています。

・子供は欲しいと思っているので、定期的な検診、日常生活は整えるようにしています。

・現実的な目標は収入を手取り35万程までアップさせたい、資金を増やしたい(40歳になるまでに2000万)、結婚、出産です。

・現在の会社社長には後継ぎを頼まれていますが、出産・子育て・・となった時リアルに想像出来ないです。(就業時間10時~19時で残業はほぼ無し。が、海外出張が年間90日あるので、結婚・出産となったらだいぶ仕事時間の見直し、業務の見直しは必要と思っています)

質問事項;
・家計診断をして頂きたいです。毎月の天引き10万というのは多すぎでしょうか?

・医療保険に加入していないので、月1500円程度の掛け捨てを年内加入検討中。入院費保障、先進医療保障、等 どういう内容が必要でしょうか?今のところシングル、子供もいないので死亡保障や特約は考えていません。

・定期預金の中で、今後必要な金額別に分けて余剰分を資産形成を考えていますが・・どのように進めていけばいいのか解りません。

grancedore82さん ( 東京都 / 女性 / 36歳 )

回答:2件

渡辺 行雄 専門家

渡辺 行雄
ファイナンシャルプランナー

5 good

家計診断と資産形成について

2014/11/07 18:46 詳細リンク

grancedore82さんへ

はじめまして、個別相談専門のファイナンシャルプランナーとして活動しています、
渡辺と申します。

質問1について
手取り月収金額270,000円に占める食費の割合は、
9.25%ほどに収まるなど、
各家計支出項目も確認しましたが、
各支出項目ともに支出は十分に抑えられていますので、
家計はしっかりと管理されています。

尚、手取り月収金額270,000円に占める貯蓄割合は、
37.0%にもなっていますので、
貯蓄割合からすると相当に高い水準にあります。

もし、現状維持することが出来るのでしたら、
これはこれでよろしいと考えますが、
一つの目安として手取り月収金額の20%が、
ひとつの目標水準となりります。

質問2について
生命保険に加入する場合には、
加入目的に合わせて保険商品を選ぶことになりますが、
取りあえず最低限の保障ということでしたら、

終身タイプの医療保険かがん保険、
都民共済に加入しておけば十分だと考えます。

質問3について
資産形成をこれから行って行くに当たって、
まず、今後予定しているライフイベントの時期と費用につきまして、
ある程度、把握したうえで、
将来のライフイベントに支障を来すことがないように資金を確保して、
残ったお金の範囲内で、資産形成を行うようにします。

ですから、grancedore82さんの場合でしたら、
これからのライフイベントとして、
・結婚
・出産
などの時期と費用につきまして、
まずは自分の勝手で構いませんので、
時期や金額を予定したうえで、
残った資金から資産形成をはじめることになります。

資産形成を行うにあたり、
運用する金融商品につきまして、
金融商品ごとにしっかりと勉強して、
grancedore82さんにとって最適な金融商品で、
資産形成を行うようにしていってください。

以上、ご参考にしていただけますと幸いです。
リアルビジョン 渡辺行雄
http://www.fpreal.jp/

ファイナンシャルプランナー
資産形成
家計診断
生命保険
医療保険

回答専門家

渡辺 行雄
渡辺 行雄
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森本 直人
ファイナンシャルプランナー

1 good

家計診断、ご回答です。

2014/11/07 19:12 詳細リンク

grancedore82様、はじめまして。
ファイナンシャルプランナーの森本直人です。

家計状況、拝見しました。

○毎月の天引き10万というのは多すぎでしょうか?

楽しみ費 25,000円など確保されており、無理のないペースで、貯蓄が出来ているのではないでしょうか。

ご結婚され、お子さんが出来たりすると、思うように貯められなくなることもありますから、今のうちに月10万くらいのペースで頑張るのも、わるくはありません。

注意点は、毎月積立額のすべてを保険商品など、長期固定の契約にしないことです。

ライフプランの変化によって、減額が必要なケースも出てきますので、一部は、銀行預金、投資信託など、簡単に減額できる金融商品にすることがポイントです。

○医療保険に加入していないので、月1500円程度の掛け捨てを年内加入検討中。
入院費保障、先進医療保障、等 どういう内容が必要でしょうか?

医療保険は、十分に貯蓄のある方は、不要とする考え方もあります。

働いて所得のある方は、医療費がかさんだとしても、確定申告で医療費控除を受け、一部を税金から取り戻すこともできます。

ちなみに、医療保険で補てんされる金額は、税金計算上、医療費控除の対象額から差し引きますので、その分、税還付金も減ります。

ただし、就労が困難になる程の重大な病気には、医療保険で備えておくのも賢明です。

例えば、最近の医療保険には、
・特定疾病で所定の状態になると、以後の保険料が免除される
・がんと診断されると、一時金が支給され、所定の条件のもと、何度でも支給される
・三大疾病(脳血管疾患を含む)による入院で、支払日数無制限
など、深刻な状況を手厚くカバーできるものもあります。

○定期預金の中で、今後必要な金額別に分けて余剰分を資産形成を考えていますが・・
どのように進めていけばいいのか解りません。

資産形成については、私は、投資信託を使った、長期分散投資という方法をおすすめしています。

例えば、最近の日銀総裁発言によれば、この15年で人々の間に定着してしまった「デフレ期待」を払しょくするために、できることは何でもやる、というスタンスを明確にしています。

「デフレ期待」とは、物価は上がらない、あるいは、緩やかに低下するという期待のことです。

この期待が転換するまでやる、との話なので、今後の金融政策によっては、付いていかないと怖い、と感じるくらいまで、物価が上昇する可能性もあります。

物価上昇に対応するために、国内外の株式、不動産等を組み入れた投資信託を、計画的に活用するのもひとつの考え方です。

ご参考にしてください。

貯蓄
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