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対象:家計・ライフプラン

住宅ローンの繰り上げ返済と借り換えについて

マネー 家計・ライフプラン 2013/05/29 15:56

当初2006年に住宅ローンを当初固定3年で申し込みました。
3年後金利が高くなったため1度他社へ借り換え、その後繰り上げ返済をし

平成23年4月に
借入金額18770000円
全期間21年
当初10年固定
金利1.75%
月返済89414円
ボーナス無し
で住宅ローンの支払いをし現在に至ります。

平成25年6月現在
借入残高が17140000円
残期間19年
当初10年固定(残り8年)
金利1.75%
住宅ローン減税があと3年残っている状態です。

ここ数年収入が減ってきており、今後さらに減る予定です。
そこで月の返済額を5万程に抑え、なおかつ期間短縮で総支払金額を抑えたいと考えております。
住宅ローン用の繰り上げ返済に1000万用意しているのですが住宅ローン減税が3年残っているためそのタイミングをいつにすれば得なのか?
残高と返済期間が減る分、他社へ借り換えをし変動金利にするべきなのか?
悩んでおります。

まだ小さい4歳と6歳の子供がいるためお金のかかる10年後くらいまでには完済できればと考えております。

宜しくお願いいたします。

補足

2013/05/29 16:05

平成23年4月に←(訂正後21年4月)
借入金額18770000円
全期間21年
当初10年固定
金利1.75%
月返済89414円
ボーナス無し

平成25年6月現在
借入残高が17140000円
残期間19年
当初10年固定(残り8年)←(訂正後 当初10年固定 残り6年)
金利1.75%

です
宜しくお願いいたします。

お珈琲さん ( 兵庫県 / 女性 / 32歳 )

回答:1件

渡辺 行雄 専門家

渡辺 行雄
ファイナンシャルプランナー

8 good

住宅ローンの繰り上げ返済と借り換えについて

2013/05/30 08:40 詳細リンク

お珈琲さんー

はじめまして、個別相談専門のファイナンシャル・プランナーとして活動しています、
渡辺と申します。

『住宅ローン用の繰り上げ返済に1000万円用意しているのですが、
住宅ローン減税が3年残っているため、そのタイミングをいつにすれば得なのか?
残高と返済期間が減る分他社への借り換えをし変動金利にするべきなのか?』
につきまして、

税理士さんではないので、
具体的な税額計算を行ったうえでのアドバイスにつきましては、
残念ながらできかねますが、

お珈琲さんの場合、
既に繰り上げ返済により大分借入残高が少なくなっていますが、
それでも住宅ローン減税により還付されるお金よりも、
繰り上げ返済用に用意している1000万円で繰り上げ返済を行った方が、
その効果は大きいと思われます。

得に、繰り上げ返済資金につきましては、
基本的には借り入れ元本に充当されて、
それに対応しているローン利息分をそっくりそのまま差し引くことができることと、
毎月の返済額は完済するまで変わらなくても、
返済当初の方が返済額に占めるローン利息の割合が高いことを考慮すると、

少しでも早い時期に繰り上げ返済をすることをお勧めします。

少しでも早い時期に住宅ローンを完済していただき、
これからのお子さまの教育資金に備えてください。

以上、ご参考にしていただけますと幸いです。
リアルビジョン 渡辺行雄
http://www.fpreal.jp/

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渡辺 行雄
渡辺 行雄
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