アテナ エム 豪ドル10年据置型 - 投資相談 - 専門家プロファイル

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アテナ エム 豪ドル10年据置型

マネー 投資相談 2011/02/20 10:47

はじめまして。35歳、独身女性です。
お金については全くの初心者で変な質問をしたらすいません。
国債5年に入れていた1000万円が今年満期になり、銀行の担当者から三井住友海上メットライフ生命保険株式会社の「アテナ エム 豪ドル10年据置型」というのを勧められました。
説明を受けて、なかなか面白いと興味を持ちました。
リスクは10年後の為替レートが1豪ドル=55.27円以下になったら元本を割ること。でも、それはあまり考えにくい。ということでした。

これ以外のリスクはありますか?
また、それはやめた方がいい!などのアドバイスがあったらお願いします。

補足

2011/02/20 10:47

ご丁寧な回答、ありがとうございました。今までは全くこのような商品に興味がなく、銀行から勧められてもお断りしていました。この国債のほか、いくつかの銀行の大口定期に分けて、減らなければよい、くらいの気持ちで預けてあります。せっかくなのでこれを機会にお金だけでなく、生命保険などもプロの方に相談してみたいと思いました。今回お答えいただいた先生方にコンタクトを取らせていただこうと思います。

yuunamuさん ( 東京都 / 女性 / 35歳 )

回答:5件

辻畑 憲男 専門家

辻畑 憲男
ファイナンシャルプランナー

1 good

お金の目的も考えましょう。

2011/02/20 13:26 詳細リンク
(5.0)

こんにちは。
株式会社FPソリューションの辻畑と申します。

為替リスクのほかは、途中で解約した場合のペナルティ部分(解約控除)です。
1000万円は10年間何も使い道がないお金でしょうか。まずはそこをよく考え決めましょう。

今後のライフプランとその他の運用資産を考え、資産配分をしてください。
仮に1000万円が全財産となると1000万円全額この商品に預けるのは無謀です。

財産
運用
マネー
資産
ライフプラン

評価・お礼

yuunamuさん

2011/02/22 12:39

人生何があるかわかりませんので絶対では無いですが、使う予定は無い資金でした。一つの商品に絞るのはよくないようですね。参考になりました。ありがとうございました!

辻畑 憲男

2011/02/22 13:22

評価ありがとうございます。
また何かございましたらお気軽にご相談ください。

回答専門家

辻畑 憲男
辻畑 憲男
(東京都 / ファイナンシャルプランナー)
株式会社FPソリューション 
03-3523-2855
※お電話の際は「"プロファイル"を見た」とお伝え下さい。

住宅と保険。自らの経験を活かしたライフプランをご提案します

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渡辺 行雄 専門家

渡辺 行雄
ファイナンシャルプランナー

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購入を検討している金融商品について

2011/02/21 09:40 詳細リンク
(5.0)

yuunamuさんへ

はじめまして、個別相談専門のファイナンシャル・プランナーとして活動しています、
渡辺と申します。

『これ以外のリスクはありますか?』につきまして、
特定の金融商品のことをここで述べるのは、
あまり適切ではありませんので、
この金融商品も含めた概要としておはなしすると、

ご記入されているとおり、
外貨建て商品となりますので、
為替リスクが伴います。

また、このような金融商品の場合、
基本的に中途解約はできないか、
できたとしても過剰なペナルティを伴うことになります。

よって、このような金融商品で資産運用を行う場合、
手持ち資金の全額を運用に充ててしまうことは、
避けるべきですし、
本当に自分に適した金融商品なのかを見定めるためにも、
購入するタイミングにつきましても、
時期をずらして購入することをお勧めします。

尚、ご記入されている金融商品以外にも、
豪ドルでしたら、
中途解約することなどを考慮した場合、
外貨建てMMFの方が自由度は、
高くなります。

万が一、損失が発生しても、
自己責任になってしまいますので、
金融商品のことを、
良く理解したうえで、
投資するようにしていってください。

以上、ご参考にして頂けますと幸いです。
リアルビジョン 渡辺行雄
http://www.fpreal.jp/

商品
購入
タイ
プランナー
中途

評価・お礼

yuunamuさん

2011/02/22 12:43

>>特定の金融商品のことをここで述べるのは
すいません、特定の商品名はあげてはいけませんでしたね(^ ^;Δ
>>本当に自分に適した金融商品なのかを見定めるためにも,購入するタイミングにつきましても
時期をずらして購入することをお勧めします。
いくつかの商品にわけるだけでなく、購入時期も大切なんですね!参考になりました。ありがとうございました!!

渡辺 行雄

2011/02/22 14:17

yuunamuさんへ

お返事いただきありがとうございます。
また、多少なりともお役に立てて、何よりでした。

これからもマネーに関することで、
分からないことがありましたらご相談ください。

リアルビジョン 渡辺行雄

回答専門家

渡辺 行雄
渡辺 行雄
(東京都 / ファイナンシャルプランナー)
株式会社リアルビジョン 代表
098-860-8350
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青柳 仁子 専門家

青柳 仁子
ファイナンシャルプランナー

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個人年金保険であることを認識された上でご検討ください

2011/02/21 17:34 詳細リンク
(5.0)

yuunamu様

始めまして、日本橋ファイナンシャルプランナーの青柳仁子と申します。

この度ご検討されている「アテナエム」ですが、
通貨選択型の個人向け年金保険の商品ですね。

年金原資を確保しながら、保険の機能もついてくるタイプですが、
基本的には、保険は保険、運用は運用として分けて考えるほうが効率は良いです。


まずは、個人年金保険の場合には、3つポイントがあります。

1つ目は、運用として考える場合の、利率についてです。
契約時に予定利率が確定するタイプですが、5%以下であれば他の運用も選択肢に入れて、
より有利な運用先を検討されるべきです。

2つ目は、年金としての受け取りについてです。
10年後に満期になった際には、まだ年金を受け取られる状況にはないと思いますので、
おそらく、一括受け取りか更に投資ということになると思われます。
一括受け取りの場合、20%の源泉分離課税となり、通常の投資よりも不利になる可能性があります。

3つ目は、保険としての機能が必要かどうか
個人年金保険は、運用期間中に万が一のことがあれば、保険金が支払われます。
満期後に原資を受け取る、もしくは年金を受け取る場合には、保険の機能はなくなります。


以上より、もし、資産運用を目的としてご検討されている場合には、
他の投資先も比較された上で判断されることをお勧めします。

年金保険
個人年金保険
個人年金
資産運用
運用

評価・お礼

yuunamuさん

2011/02/22 12:47

>>基本的には、保険は保険、運用は運用として分けて考えるほうが効率は良いです。
なるほど。
>>一括受け取りの場合、20%の源泉分離課税となり、通常の投資よりも不利になる可能性があります。
それは知りませんでした。確認が必要ですね。
大変参考になりました。ありがとうございました。

回答専門家

青柳 仁子
青柳 仁子
(東京都 / ファイナンシャルプランナー)
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03-6804-9697
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森本 直人 専門家

森本 直人
ファイナンシャルプランナー

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豪ドルの為替リスクについて

2011/02/21 19:41 詳細リンク
(5.0)

yuunamu様、はじめまして。
ファイナンシャルプランナーの森本直人と申します。

ご相談の件、とりあえず、銀行で為替リスクの説明は受けたようですが、豪ドルの為替リスクは思いのほか高いですよ。

なぜそうなのかは、ここで単純に説明できないので、個別にご相談いただきたいのですが、例えば、リーマン・ショックが起きた年は、豪ドルは、45%近い暴落を記録しています。

リーマン・ショックの直前くらいに、豪ドルの商品に1000万円を投入した人は、1年も経たないうちに450万円近くを吹き飛ばしてしまった計算です。

他に、保険の手数料を払っていたら、ほぼ半減ですよね。

もちろん金利が高ければ、金利でカバーできる面もある訳ですが、最悪そうなった時に、パニックにならない資金なのかを冷静に考えてみてください。

もっとも、この先10年で、同じようなことが、起こるかどうかは、分かりませんが、保険商品だと、何かことが起こった時に、機動的に動かせないというデメリットもあります。

さらに詳しくは、資産運用相談に対応しているフリー(独立系)のアドバイザーに個別にご相談されることをお勧めします。

以上、ご参考にしていただけると幸いです。

ファイナンシャルプランナー
計画
為替
資産運用
保険

評価・お礼

yuunamuさん

2011/02/22 12:50

>>豪ドルの為替リスクは思いのほか高いですよ。
そうなんですかっ!銀行では当然ですがよいことばかり言われたので…(^ ^;Δ
>>さらに詳しくは、資産運用相談に対応しているフリー(独立系)のアドバイザーに個別にご相談されることをお勧めします。
はい。そうしようと思います。ありがとうございました。

森本 直人

2011/02/22 21:48

yuunamu様へ

コメントありがとうございます。
そうですね。最近は、インターネットでよく調べた上で、フリー(独立系)のアドバイザーに相談を申し込む人も増えています。
一度会って、どんな人か分かれば、金融機関で相談するより、むしろ安心できると思いますよ。
もちろん、私でよければ、事務所は、千代田区にございますので、いつでもお問い合わせください。

回答専門家

森本 直人
森本 直人
(東京都 / ファイナンシャルプランナー)
森本FP事務所 代表
050-3786-4308
※お電話の際は「"プロファイル"を見た」とお伝え下さい。

オフィスは千代田区内。働き盛りの皆さんの資産形成をお手伝い

お金はあくまでライフプランを実現する手段。決してお金を目的化しないというポリシーを貫いております。そのポリシーのもと、お客様の将来の夢、目標に合わせた資産運用コンサルティングを行います。会社帰りや土日など、ご都合のよい日にお越しください。

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分散投資をお薦めします!

2011/02/20 11:58 詳細リンク
(5.0)

yuunamuさん はじめまして。ッファイナンシャルプランナーの浅見です!

さっそくですが、外貨の投資を考えているということはリスクが
あることを理解されてから運用を開始しましょう!

まずは、為替変動リスクですね。
書かれているとおり、預けた時よりも円高に進んだ場合は
思い描いた程、円に戻した時に減っているリスクですね。

後は、時間のリスク。
基本的に10年間、お金をこの商品に固めてしまいますので
流動性が落ちるということです。
解約しようとした時に円高だったら・・・

また、その他の運用・投資などを別で行っているのであれば
良いのですが、これ一本の運用だとしたら集中投資の
リスクがあります。
オーストラリアは長い間、高金利を維持している国です。
でも、カントリーリスクが無いわけではないですね。

なので、1,000万円全部をこの商品に入れるのではなく
他も検討されることを考えると良いと思います。

人生には「上り坂」「下り坂」「まさかっ!」があります。

それに備えるのは「分散投資」しかないと思います!!

ライフプランを考えてポートフォリオ(資産の組み合わせ)を
考えてみてください。

お役に立てれば幸いです!!

備え
分散投資
投資
運用
ポートフォリオ

評価・お礼

yuunamuさん

2011/02/22 11:59

ご丁寧な回答、ありがとうございました。今までは全くこのような商品に興味がなく、銀行から勧められてもお断りしていました。この国債のほか、いくつかの銀行の大口定期に分けて、減らなければよい、くらいの気持ちで預けてあります。せっかくなのでこれを機会にお金だけでなく、生命保険などもプロの方に相談してみたいと思いました。今回お答えいただいた先生方にコンタクトを取らせていただこうと思います。

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