個人年金保険であることを認識された上でご検討ください - 青柳 仁子 - 専門家プロファイル

専門家の皆様へ 専門家プロファイルでは、さまざまなジャンルの専門家を募集しています。
出展をご検討の方はお気軽にご請求ください。
青柳 仁子 専門家

青柳 仁子
ファイナンシャルプランナー

- good

個人年金保険であることを認識された上でご検討ください

2011/02/21 17:34
(
5.0
)

yuunamu様

始めまして、日本橋ファイナンシャルプランナーの青柳仁子と申します。

この度ご検討されている「アテナエム」ですが、
通貨選択型の個人向け年金保険の商品ですね。

年金原資を確保しながら、保険の機能もついてくるタイプですが、
基本的には、保険は保険、運用は運用として分けて考えるほうが効率は良いです。


まずは、個人年金保険の場合には、3つポイントがあります。

1つ目は、運用として考える場合の、利率についてです。
契約時に予定利率が確定するタイプですが、5%以下であれば他の運用も選択肢に入れて、
より有利な運用先を検討されるべきです。

2つ目は、年金としての受け取りについてです。
10年後に満期になった際には、まだ年金を受け取られる状況にはないと思いますので、
おそらく、一括受け取りか更に投資ということになると思われます。
一括受け取りの場合、20%の源泉分離課税となり、通常の投資よりも不利になる可能性があります。

3つ目は、保険としての機能が必要かどうか
個人年金保険は、運用期間中に万が一のことがあれば、保険金が支払われます。
満期後に原資を受け取る、もしくは年金を受け取る場合には、保険の機能はなくなります。


以上より、もし、資産運用を目的としてご検討されている場合には、
他の投資先も比較された上で判断されることをお勧めします。

年金保険
個人年金保険
個人年金
資産運用
運用

評価・お礼

yuunamu さん

2011/02/22 12:47

>>基本的には、保険は保険、運用は運用として分けて考えるほうが効率は良いです。
なるほど。
>>一括受け取りの場合、20%の源泉分離課税となり、通常の投資よりも不利になる可能性があります。
それは知りませんでした。確認が必要ですね。
大変参考になりました。ありがとうございました。

回答専門家

青柳 仁子
青柳 仁子
( 東京都 / ファイナンシャルプランナー )
HITO.CO株式会社 日本橋ファイナンシャルプランナー 代表取締役
03-6804-9697
※お電話の際は「"プロファイル"を見た」とお伝え下さい。

30代働く女性のための投資コンシェルジュ

本気で資産を作りたい30代の女性に向けて女性目線でわかりやすくまとめた『ゆっくりお金がたまる確かな方法―2万円から始める女性のための生涯プラン』(青柳仁子著/無双舎)全国書店で好評発売中。初心者でもできる資産運用で、将来不安を無くしましょう

(現在のポイント:8pt このQ&Aは、役に立った!

この回答の相談

アテナ エム 豪ドル10年据置型

マネー 投資相談 2011/02/20 10:47

はじめまして。35歳、独身女性です。
お金については全くの初心者で変な質問をしたらすいません。
国債5年に入れていた1000万円が今年満期になり、銀行の担当者から三井住友海上メットライフ生命保… [続きを読む]

yuunamuさん (東京都/35歳/女性)

このQ&Aの回答

お金の目的も考えましょう。 辻畑 憲男(ファイナンシャルプランナー) 2011/02/20 13:26
購入を検討している金融商品について 渡辺 行雄(ファイナンシャルプランナー) 2011/02/21 09:40
豪ドルの為替リスクについて 森本 直人(ファイナンシャルプランナー) 2011/02/21 19:41
分散投資をお薦めします! 浅見 浩(ファイナンシャルプランナー) 2011/02/20 11:58

このQ&Aに類似したQ&A

投信を考えています yanchanchan2さん  2010-10-15 11:00 回答1件
一時払い終身保険は信用していいのでしょうか? 赤のロビーさん  2010-02-12 22:56 回答6件
個人年金保険について うらじさん  2009-03-08 20:45 回答3件
個人年金保険について うらじさん  2009-03-08 20:44 回答5件
定額年金保険について教えてください。 ミカエル777さん  2008-11-30 02:42 回答5件