事前審査と本審査について - 住宅資金・住宅ローン - 専門家プロファイル

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事前審査と本審査について

マネー 住宅資金・住宅ローン 2010/11/03 13:27

某ハウスメーカーの2月末に建つ予定の建売物件を購入予定です。提携している金融機関にフラット35で事前審査を申し込みましたが通過しました。もうすぐ本審査を申し込む予定ですが事前審査で通過したのに本審査で落ちる可能性はどれくらいですか??
今の状況としては、現在私は26歳勤続年数2年7ヶ月 年収450万。妻26歳勤続年数3年6ヶ月 年収250万で計700万の収入合算の計画で事前審査へ申し込みました。
物件は3700万で自己資金は諸費用を入れて300万円。借り入れは3400万ほど予定です。私は学生の時に奨学金を借りており月々8千円の返済をしています。ほかの借り入れなどはしていないです。クレジットで買い物はしていますが1回払いです。過去に2回ほど引き落とし残高が足りなかったことがありますが決められた日に入金はしています。
事前審査が通過したということで、土地建物の契約をしており諸費用込み200万ほど払い終わっています。
もし本審査が落ちたら。。。と不安で仕方ありません。事前審査が通過していたら大丈夫でしょうか??本審査の結果はどの程度で出るのでしょうか??

補足

2010/11/03 13:27

日本住宅ローンに申し込みをしているのですが、数あるモーゲージバンクの中でも厳しいと聞きますます不安でなってきました。。KTCとは詳しくはどんなことを情報として持っているのでしょうか??今まで銀行には貯金のことしかお世話になっていないと自分では思っているのですが。。
クレジットカードでの残高不足や奨学金のことなども情報として持っていて、融資に影響を与えるのですか??

きこりんさん ( 兵庫県 / 女性 / 26歳 )

回答:4件

沼田 順 専門家

沼田 順
ファイナンシャルプランナー

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フラット35の審査の流れ

2010/11/03 16:01 詳細リンク
(5.0)

初めまして。公庫出身のCFP、沼田と申します。

まずフラット専門業者(モーゲージバンク)を除いて、金融機関で行っている事前審査というのは
あくまで金融機関側が返済負担率の枠内に収まっているかどうかの判断だけだと思います。

最終的に本審査で金融機関から住宅金融支援機構に書類が行き、そこで機構の判断となります。


恐らく事前審査が通過したということは、返済負担率には問題がなかったと思いますので
後は個人信用情報に問題がなければ、大丈夫だと思います。

そこで、不安でしたら、全銀協とCIC、JICCの3つを照会しますので
上記の信用情報センターからご自身の信用情報を開示請求してみることをお勧めします。
(手続きはそれほど難しくはありません)


上記のご質問を拝見している限りは事故情報はないものと推測されますが、
上記3つの機関に何も載っていなければ、安心です。

なおフラット35は申し込みが殺到している関係もあり、普通の方でも多少時間が
かかっているようです。(問題がなければ2週間程度です)


以上、参考にして下さい。


沼田 順(CFP上級国際ライセンス)

住宅
審査
返済

評価・お礼

きこりんさん

2010/11/03 17:43

返答ありがとうございます。
とても楽しみにしているので融資が通るか不安で仕方ありません。。
ありがとうございました。

沼田 順

2010/11/03 17:58

高評価、ありがとうございます。

日本住宅ローンはモーゲージバンクですね。
従って、全銀協以外の個人信用情報は照会しているはずです。

またモーゲージバンクにしろ、銀行にしろ、最終的には
機構が判断しますので、通りやすさは関係ありません。

個人的な見解ですが、全銀協だけ確認して問題なければ
それほど心配なさる必要はないと思います。

沼田 順(CFP上級国際ライセンス)

回答専門家

沼田 順
沼田 順
(兵庫県 / ファイナンシャルプランナー)
Office JUN 代表

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渡辺 行雄 専門家

渡辺 行雄
ファイナンシャルプランナー

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事前審査と本審査について

2010/11/03 17:23 詳細リンク
(5.0)

きこりんさんへ

はじめまして、個別相談専門のファイナンシャル・プランナーとして活動しています、渡辺と申します。

『事前審査が通貨していたら大丈夫でしょうか?』につきまして、一般的に事前審査の段階では借入金額に対する収入の負担割合など、ローンの審査に当たって、入り口部分の審査とお考えください。

この後、本審査ではきこりんさんに個人の信用情報に関する照会の承諾書に署名してもらったうえで、きこりんさんやご主人様の個人の信用情報の照会、更に勤務先についも調べたうえで、融資を行うかどうかを決定することになります。

尚、勤続年数につきまして、フラット35ならば2年以上ということですから、きこりんさんも大丈夫ですし、収入に対する住宅ローンの負担割合につきましても、勿論、大丈夫です。

住宅ローンの本審査中は誰でも不安になってしまいますが、多くの場合、仮審査を通れば本審査につきましても、相当なことが無い限りは通りますので、自分のことを信じて待ってください。

以上、ご参考にしていただけますと幸いです。
リアルビジョン 渡辺行雄

金額
融資
情報
計画
住宅

評価・お礼

きこりんさん

2010/11/03 18:07

返答ありがとうございます。
信用情報なんだか不安です。でももう出してしまった以上良い結果がでるよう待つしかないですね。。ご丁寧な返答ありがとうございました。

渡辺 行雄

2010/11/03 19:46

きこりんさんへ

お返事いただきありがとうございます。
また、多少なりともお役に立てて、何よりでした。

これからもお金に関することで、分からないことがありましたらご相談ください。

リアルビジョン 渡辺行雄

回答専門家

渡辺 行雄
渡辺 行雄
(東京都 / ファイナンシャルプランナー)
株式会社リアルビジョン 代表
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近藤 崇
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事前審査の段階でも、個人情報を確認していると思います

2010/11/03 17:52 詳細リンク
(5.0)

きこりんさんこんにちは、近藤と申します。

フラット35の事前審査が通過したということで、次の本申込審査に不安をお抱えのようですね。

フラット35の事前審査を引き受けてくれるモーゲージバンクも、事前審査の段階で個人信用情報を取得するところもあります。

今は、事前審査の段階でも、ほとんどのモーゲージバンクで個人情報は取得していると思われます。

奨学金の返済は、多くの場合が、住宅ローンの借入には影響がありません。

今後、本審査で落ちるとすれば、事前審査後に新たにキャッシングやクレジットカードの履歴を作ってしまったり、転職や失業等、ご本に就業状況に変化があった場合などが考えられます。

ご自身に思い当たる節がなければ、おおよそ心配はいらないと思います。


フラット35の本審査は、おおよそ1週間くらいで回答が出ます。
(たまにハウスメーカーの営業マンの手元で書類が滞り、審査結果が遅れるというハプニングを目撃します。)

また、万が一ローンが通らなかった場合のことを考えます。
ハウスメーカーさんに一部のお金を支払いを完了しているということですが、
多くの場合は、「ローンが通らなかった場合には契約が白紙になり、支払い済みの代金を返還する。」という契約条項があると思います。
「融資利用」等と書かれている条項がそれに当たります。
契約書を見ても分からない場合には、ハウスメーカーのご担当の方に確認をしてみてください。

ご安心いただけましたか?

リブインスタイル 近藤

個人情報
不安
審査
奨学金
住宅ローン

評価・お礼

きこりんさん

2010/11/03 19:36

返答ありがとうございます。
少し安心しました。私が申し込みをしたのは日本住宅ローンというところなどでモーゲージバンクになりますよね。本審査も通過できるように祈ります。
契約の用紙にはもし融資が受けられない場合は契約白紙で支払ったお金は返金してくれるとありました。
とても参考になりました、ありがとうございました。

回答専門家

近藤 崇
近藤 崇
(不動産業、建築業)
リブインスタイル LIVE IN STYLE 代表取締役

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山中 三佐夫

山中 三佐夫
ファイナンシャルプランナー

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本審査につきましては!

2010/11/03 16:11 詳細リンク
(5.0)

きこりん様へ

はじめまして、実践経験を基にアドバイスしておりますFP事務所アクトの山中と申します。
今回、きこりん様からのご質問につき、お応えさせていただきます。
下記をご参考にされてはいかがでしょうか。

(ご参考)

1.事前審査につきましては、
銀行等であれば個人信用情報(KTC、CIC、JICC)の問題なく住宅ローン借入要件に合致していれば、承認されると考えます。

2.その後の本審査につきましては、
勤務形態や不動産担保評価等の審査があり決定されると思います。

3.そして、銀行等が行う事前審査はモーゲージ会社よりも厳しい審査のため、本審査の承認率は高いと考えます。

以上

評価・お礼

きこりんさん

2010/11/03 17:46

返答ありがとうございます。
私が申し込みをしたのは日本住宅ローンというところです。モーゲージバンク(?)になるのでしょうか??銀行よりも通りやすいと聞いたことがありますが本当でしょうか??
今は本当に不安でしかたありません。

山中 三佐夫

山中 三佐夫

2010/11/03 19:39

きこりん様へ

高評価を頂き有難うございます。
私が個別相談を頂いた相談者へ入り口(事前審査)から出口(ローン実行)までお手伝いさせて頂き、その際には直接日本住宅ローンの担当者と面談して本申込書を手渡ししており、熟知先でいつもお世話になっております。元々ハウスメーカーからの資本で設立された会社で、金融としてフラット35を取次ぐモーゲージバンクです。そのために、住宅を施工する建築会社が日本住宅ローンの株主又は一般とでは多少審査の見方が異なると推測いたします(私のみの考え方ですが)。
そして、もっと重要なことはモーゲージバンクに於いての事前審査には、個人信用情報確認がCICやJICCのみでKTC(全銀協個人情報センター)の確認は本審査で行われることを念頭に置いてください。
さらに、日本住宅ローンは数社有るモーゲージバンクの中でも、フラット35実行後の不良債権率が低いことを申上げておきます(審査=一般の銀行レベルとお考えください)。
きこりん様へ不安を助長して申し訳ございませんが、結構厳しい会社と認識してください。


FP事務所アクト
山中 三佐夫

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