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住宅ローンに落ちました。今後が不安です。

マネー 住宅資金・住宅ローン 2012/09/09 11:38

質問させてください。
(夫40歳・勤続3年・年収400万・4人家族(夫婦と子供2人・質問者は妻です)
実家のそばの気に入った物件(築35年1100万)を見つけ、
MUFGに1050万円とリフォームローン250万の融資希望(共に利率0.95%)で、
銀行に打診をしたところ、この属性と希望金額であれば問題なさそうだといわれました。
(諸費用など経費は自分で用意します)
審査の申請を出すときに、他社の借入はなしと申請しました。
(その時点では主人もないと言っていました)

しかし、審査の申請を出したら、申請が通らず・・・
理由は「総合的に判断して」ということでした。
主人に問い合わせたところ、「結婚前に消費者金融でお金を借りた。
まだ残高が残っている。利子だけ内緒で返し続けていた」といわれました。
利子などを含めて借入残高24万円でした。

平成21年9月(私は知らなかったのですが消費者金融で借入をして
利子だけを返済中)に、三井住友VISAのANA提携カードを作っていたので、
信用情報は大丈夫だと思い、消費者金融の借入なども何度も確認したのですが、
ウソをついていました。

早速、消費者金融で借りたお金は返済し、同日、平成24年9月6日に解約も
しました。消費者金融のお引取り明細書を開示してもらったところ、
<遅延損害金/期日後手数料>というところに、578円となっていたので、
多分、延滞もあったのでは?と思ってます
(平成21年12月10日に返さなくてはいけないところ、
12月16日に返済しているようです)

これから信用情報開示をするつもりですが、もう他には延滞や借金はないとの
ことです。

銀行には今回の審査は「総合的に判断して」と言っていましたが、
多分、これ(「借入なし」で申告書を書いてしまったこと)が重大な
原因なのでは?と思っています。

今後、実家のそばの同じような物件を購入したいのですが、
そこ駅近で人気はあるのですが、今年、築35年になる物件ばかりのエリアで、
今後、主人の年齢も上がりますし、来年の見込み年収は400万を若干
下回ってしまいますので、色々な条件が悪くなり、さらに、
住宅ローンがおりる可能性が低くなるのではないかと不安です。

以下、質問になります(補足欄へ続きます)

補足

2012/09/09 11:38

4)消費者金融は解約しましたが、解約してもローンはおりづらいのでしょうか?
<今回MUFGで住宅ローンを断られてしまったことで>

1)今後、MUFGでは住宅ローンを組むことはできなくなるのか?
(銀行担当者には少なくとも1年は無理ですとはいわれましが、本当でしょうか?)
2)この結果は他の銀行に情報が共有化されて、他の銀行でも借りれなくなるのか?

<消費者金融を延滞について>

3)情報開示後になりますが、もし延滞として載っていた場合、
平成21年12月の延滞はいつまで情報がのるのか。
それがある限りはローンの申請をしないほうがいいのか

4)延滞が1つあっただけでも、ローンを組むのに不利になるか

<今後のことについて>

5)今後、もし、年内にでも同じような物件が出たら、購入を検討したいのですが、
あまり闇雲に銀行に審査を依頼しないほうがいいのでしょうか?
(ある地銀にだめもとで、今回断られた後、消費者金融を解約して、
事情を説明して住宅ローンをお願いしましたら、利率3.5%で、借入も
900万しかできなくて、利率の高さと資金不足によりお断りしました)

6)今回はローンに関しても全て不動産やさんを通して
(というかタッチさせてもらえなかったので)
自分たちでも銀行ののローンなどを勉強していきたいと思うのですが、
どのような金融機関を見ればいいのか
(ネットの住宅ローンなど全く詳しくないです)、
私たちでも利用できる、かつ、利率が高すぎないところがあれば、
ぜひ挙げていただけると嬉しいです。
よろしくお願いいたします。

sweetpandaさん ( 神奈川県 / 女性 / 36歳 )

回答:1件

寺岡 孝 専門家

寺岡 孝
住宅&保険・住宅ローン コンサルタント

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ローン審査

2012/09/10 01:35 詳細リンク

アネシスプランニングの寺岡と申します。宜しくお願いします。

ご質問の件ですが、内容を拝読するかぎりでは、ローン審査がOKになるかは難しい面があります。

通常、ローンの審査が不可になる理由はクレジットやカードローンの延滞、しかも2回以上の連続した延滞、また、転職の多い方、現在、車のローンやカードローンの借り入れ残が多い方などはかなり難しい場合が多いものです。

さらに、消費者金融での借り入れ履歴やローン残がある場合には、まず不可になる可能性が高いでしょう。

こうした理由での審査不可で、不可の度に何度も別なローンを申し込みしても当然OKにはならないでしょう。
ですから、ご指摘の通り、闇雲に審査は出すような状況ではないと思います。

また、個人情報にはこうした申し込み履歴も掲載されますので、何回も申し込みをしている状況は把握され、審査上の心象はいいとはいえません。

では、どうしたらいいのでしょうか?
とりあえずは、ローン審査で見られる個人情報すべてを取って、ご自身の状況がどうなっているかは知る必要があります。
その後に今後の対策等を立てることにはなるでしょうし、もし、カードローンなどの残債があれば、完済してローン契約は解約をするなどされておくことをおススメします。

尚、過去の個人情報が消えるまでには、内容により5年から7年程度はかかりますので場合によってはこの間はなかなか難しいかと思われます。

以上、ご参考になれば幸いです。

詳しい説明や今後の件でご相談が必要でしたら、お気軽にお問い合わせ下さい。

宜しくお願い致します。

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