住宅ローンの保証人の審査について教えて下さい。 - 住宅資金・住宅ローン - 専門家プロファイル

専門家の皆様へ 専門家プロファイルでは、さまざまなジャンルの専門家を募集しています。
出展をご検討の方はお気軽にご請求ください。

住宅ローンの保証人の審査について教えて下さい。

マネー 住宅資金・住宅ローン 2010/07/16 20:31

旦那が、ビジネスで不動産を購入する予定です。そこで銀行から借り入れをすると思うのですが、
保証人を私にしようと考えているみたいなのですが、私には旦那に内緒で銀行から借り入れがあり
、残金が100万円くらいあります。あと、以前にカードローンで借り入れしていた事もあります。(完済済み)この事によって保証人になれないのでしょうか?また旦那にこの事がばれてしまうのでしょうか?すごく不安です。
借り入れの事は内緒にしているので、保証人になる事を拒否もできないし、やっぱり夫婦だと情報も筒抜けになってしまうのでしょうか?

popopopoさん ( 神奈川県 / 女性 / 30歳 )

回答:5件

真山 英二 専門家

真山 英二
不動産コンサルタント

- good

連帯保証人の審査について

2010/07/16 23:59 詳細リンク
(5.0)

ハッピーハウスの真山(さのやま)です。

金融機関の融資の際に、連帯保証人となると、
債務者と同等の個人信用情報の審査があります。

今回は、借入残高100万円くらいと
過去のカードローンでの借入履歴があります。
しかし、延滞等の事故履歴がなければ
それだけで連帯保証人になれないことは
ないと思います。

今回のポイントは、
「popopopo」さんを連帯保証人にする意味合いです。
今回の借入に対するご主人の支払能力が十分でないために
収入合算者もしくは連帯債務者として連帯保証人に
なることを要求されているのであれば、
その支払能力から現状の借入(100万円部分)を
差し引かれてしまいます。
それによって、保証人として十分でないと判断される
ケースがあります。

仮に支払能力の問題ではなくて、
本人の本気度を測るための形式上の
連帯保証人であれば、今回の借入について
それほど大きな問題にならないと思われます。

必要であれば、正直なところをご主人に話して
見るほうが良いかもしれません。

すこしでもお役に立てれば幸いです。

連帯保証人

評価・お礼

popopopoさん

早速の回答ありがとうございます。
連帯保証人にする意味合いで、かなり違いがあるんですね・・。
後者の単なる連帯保証人だと私はおもっているのですが、そこはきちんと旦那に聞いてみます。
でも・・やっぱり、借り入れの件は内緒にしておきたいのですがね・・。

専門の方に回答頂いてとても参考になりました。ありがとうございます。

回答専門家

真山 英二
真山 英二
(神奈川県 / 不動産コンサルタント)
株式会社ハッピーハウス 代表取締役
045-391-0300
※お電話の際は「"プロファイル"を見た」とお伝え下さい。

正しい知識で安心して人生最大のワクワクを楽しんでもらいたい!

人生最大級の買物である不動産購入は、自分や家族が主人公でこだわりを実現していく「人生最高のエンターテイメント」と言えるのではないでしょうか。正しい知識と情報を身に付ける事で、安心してワクワクの不動産選びを楽しんでもらいたいと考えています。

質問やお悩みは解決しましたか?解決していなければ...

※あなたの疑問に専門家が回答します。質問の投稿と閲覧は全て無料です。
渡辺 行雄 専門家

渡辺 行雄
ファイナンシャルプランナー

- good

保証人について

2010/07/17 08:52 詳細リンク
(5.0)

popopopoさんへ

はじめまして、個別相談専門のファイナンシャル・プランナーとして活動しています、渡辺と申します。

『このことによって保証人になれないのでしょうか?』につきまして、popopopoさんはご主人様が住宅を購入するにあたり、あくまでも頭金の一部を出資するだけでしたら、個人の信用情報の照会もありませんので、特に心配をする必要はないと考えます。

尚、ご主人様とpopopopoさんの収入を合算して住宅ローンの審査を申し込む場合には、住宅ローンを申し込んだ金融機関から個人信用情報の照会をするための承諾書に署名・押印を求められると思われますので、ご記入されている借り入れの内容が融資先の金融機関にも把握されてしまう可能性は、残念ながら十分にあります。

ただし、popopopoさんの信用情報の内容をご主人様にまで金融機関も個人情報の取り扱いの観点からも話すようなことはないと思われますが、住宅ローンの審査ではこの借り入れ分含めてローン審査を行いますので、多少なりとも影響があるかも知れません。

よって、もし可能でしたら、今のうちに完済しておくことをお勧め致します。

以上、ご参考にしていただけますと幸いです。
リアルビジョン 渡辺行雄

購入
融資
情報
個人情報
住宅

評価・お礼

popopopoさん

回答ありがとうございます。
いろいろ勉強になりました。まず、旦那が収入を合算して住宅ローンの審査を申し込もうとしているのか、
どうかですね・・・。
でもその可能性は高いと思います・・。
仮に完済しておけば、過去の履歴が1年以内でも問題はないのでしょうか?

渡辺 行雄

popopopoさんへ

お返事いただきありがとうございます。
また、多少なりともお役に立てて、何よりでした。

尚、個人の信用情報に履歴は残ってしまいますが、完済しておくことで100万円分の返済額を含めての住宅ローンの返済能力の審査ではなくなりますので、その分、住宅ローンの審査に通りやすくなると考えます。

これからも分からないことがありましたら、ご相談ください。

リアルビジョン 渡辺行雄

回答専門家

渡辺 行雄
渡辺 行雄
(東京都 / ファイナンシャルプランナー)
株式会社リアルビジョン 代表
098-860-8350
※お電話の際は「"プロファイル"を見た」とお伝え下さい。

ご相談をされたお客様が安心して生活できるマネープランをご提供

マイホームの購入資金対策、お子様の教育資金対策、ご夫婦で安心して老後を過ごすための老後資金対策など、人生には幾つものライフイベントというお金に関するハードルがあります。そんなハードルをクリアしていただくためのマネープランをご提供します。

渡辺 行雄が提供する商品・サービス

電話相談

『下流老人』にならないために今から始める老後対策

お金に関する不安のない、ゆとりある老後を迎えるために

電話相談

借り換えを検討している方限定!住宅ローンの選び方(提案書付)

あなたにとって最適な住宅ローン借り換えにつきましてアドバイスします(提案書&キャッシュフロー表付)

藤森 哲也 専門家

藤森 哲也
不動産コンサルタント

- good

住宅ローンの保証人の審査について

2010/07/17 13:30 詳細リンク
(5.0)

popopopo さま

はじめまして、不動産コンサルティング会社、アドキャストの藤森と申します。
ご質問いただきました件ですが、

ローンの審査は金融機関によって違ってきますし、ローンの種別(住宅ローン or アパートローン等)によっても審査の方法が異なりますので、一概にどうだとは言い切れません。

まず、住宅ローンの場合でpopopopo様が保証人となりえるケースは、「物件の共有者になっている」あるいは 「収入等の面で多少不安があるために、popopopo様の年収を合算する」 等が考えられますが、いずれの場合も、popopopo様は保証人となるため、個人信用情報は銀行に確認されます。

前者(物件の共有者)の場合、金融機関によって異なりますが、延滞等の事故履歴ないかということを重視して審査を行っており、
後者(年収を合算)の場合は、その他借入状況も考慮して審査を行う傾向があります。

住宅ローンの場合、その他借入状況も考慮して返済負担率(年収に対する借入割合) を出すため、住宅ローン以外の借入に対して、かなりシビアに審査を行います。


また、アパートローン(賃貸用住宅購入のためのローン)等の場合、不動産の収益性と購入者の属性(資産背景も含む)に重点を置いて審査を行う傾向があります。
法定相続人を保証人として指定するケースも多いため、収入のない配偶者でも保証人になっています。

アパートローンの場合、既に自宅を保有されていれ、その住宅ローンの返済を行っている方が大半ですので、住宅ローンほどその他借入に対して厳しくはないように見受けられます。
とはいえ、やはりその他の借入は多少なりとも審査に影響を及ぼす可能性がありますので、返済ができるのであれば、完済することをお勧めいたします。

たとえ夫婦間でも、金融機関の担当者が本人以外の人に借入情報を教えるということは考えにくいですが、何かのきっかけでご主人様に知られてしまうケースもございます。

以上、ご参考になりましたでしょうか



アドキャスト:http://ad-cast.co.jp/ 藤森哲也

住宅ローンのご相談なら ⇒ http://www.ad-cast.co.jp/money/loan/

夫婦
不安
保証人
住宅ローン
住宅購入

評価・お礼

popopopoさん

ご回答ありがとうございます。
アパートローン(賃貸用住宅購入のためのローン)等の場合とありましたが、これだと思います。
箱買いしたいと言っていたはずなので・・そうなると借り入れ金額も多額になるので、より審査は
厳しくなりますよね??
隠し通す事は無理なのでしょうかね?
とにかく、借り入れは早急に完済できるよにしたいと思います。
また進展があったら相談させて頂きます。
ありがとうございました。

回答専門家

藤森 哲也
藤森 哲也
(不動産コンサルタント)
株式会社アドキャスト 代表取締役
03-5773-4111
※お電話の際は「"プロファイル"を見た」とお伝え下さい。

将来必要なお金を把握せずに、家を買うのって怖くないですか?

売ってしまえば終わり・・・になりがちな不動産業界の現状に疑問を抱き、不動産購入には欠かせないお金の勉強をスタート。FP資格を取得。住宅購入に向けての資金計画、購入後の人生設計までトータルにサポートする「一生涯のパートナー」を目指しています。

藤森 哲也が提供する商品・サービス

対面相談

相続相談

~おひとりで悩まず、まずはご相談ください~

対面相談

住宅ローン相談

金利が0.5%違うだけで、返済額は違ってきます

山中 三佐夫

山中 三佐夫
ファイナンシャルプランナー

- good

例えご主人さまであっても、公にすることは!

2010/07/17 07:35 詳細リンク
(5.0)

popopopo様へ

はじめまして、FP事務所アクトの山中と申します。
今回、popopopo様からのご質問につき、お応えさせていただきます。
下記をご参考にされてはいかがでしょうか。

(ご参考)

1.理想とすれば、ご主人さま単独での銀行借入申込みを行い、物件購入されることが
良いと思いますが、ご主人さまの年収等・その他を銀行が検討した場合にpopopopo様(収入取得者)を保証人として銀行から追加依頼をされたのでしょうか?

2.そして、銀行からの依頼(保証人)をされて場合、借入申込み審査にはご主人さまの個人信用情報機関(全国銀行協会・CIC・JICC)から情報確認を行い、さらに総合的判断をして借入申込み可否を決定すると考えます。

3.この間に、popopopo様の既存借入等履歴を例えご主人さまであっても、公にすることは原則ないと思います。

以上

評価・お礼

popopopoさん

回答ありがとうございます。
これからの話しみたいなので、まだ銀行の審査を受けてはいないのですが、
本人が、保証人は妻がなるものだと言っていたので、単独では考えていない様です。

例えご主人さまであっても、公にすることは原則ないと思います。とありましたが、
審査が通らなかった場合、旦那が理由を銀行に聞いたら、履歴が問題ですぐらいは
言われてしまうのでしょうか??

山中 三佐夫

山中 三佐夫

popopopo様へ

高い評価を頂き有難うございます。
私も永年の亘る銀行勤務経験者として、仮に融資申込みで審査がNGであった場合は原則として「総合的判断の結果として。。。。。」を申込者に説明いたします。つまり、より具体的に内容を避けて結果の説明するとお考えください。

FP事務所アクト
山中 三佐夫

中原 秀樹

中原 秀樹
不動産業

- good

ご注意くださいね。

2010/07/17 09:43 詳細リンク
(5.0)

はじめまして。《中古マンション売買専門》ホクセツホームの中原です。


popopopoさんのご質問についてですが、


まず、はじめに「ビジネスで不動産を購入する予定」この点がポイントになりますね。


旦那様が予定されているローンは、住宅ローンでしょうか?
それとも、事業用のローンでしょうか?


住宅ローンの保証人となる場合には、審査の際連帯保証人の借り入れ状況も
ローン審査に影響してきます。


ですから、popopopoさんのご指摘のとおり少し審査に際して注意が必要になりますね。


ですが、事業用ローンの保証人となる場合には、借り入れの際の条件に
申込人(本人)以外の収入ある保証人を求められる場合があります。


この場合は、住宅ローンの審査とはまた違った形での審査となり保証人の
借り入れ状況がローン審査に大きく影響しないと思われます。


まずは、旦那様にどんなローンを利用する予定か確認されることをお勧めいたします。
そして、もし住宅ローンのご利用を検討されているようであれば少しご注意くださいね。


少しでも参考になりましたら幸いです。



ホクセツホーム 中原 秀樹
「仲介手数料半額!!」大阪・兵庫・京都・奈良・滋賀の中古マンション売買専門
ホームページ⇒http://www.hokusetsu-home.com/

購入
中古マンション
不動産
住宅ローン
ローン審査

評価・お礼

popopopoさん

ご回答ありがとうございます。
とても参考になりました。
事業用ローンなら少しは安心なのですがね・・・。

まだこれからの話なので、進展があった時はまた質問させて頂きます。

ありがとうございました。

(現在のポイント:1pt このQ&Aは、役に立った!

このQ&Aに類似したQ&A

住宅ローン・名義等の質問です 陽気さん  2009-11-18 17:19 回答1件
フラット35Sにおける担保提供者の借入残高と信用情報について てるてるぼうずさん  2016-03-05 00:48 回答1件
住宅ローン審査について ナニさん  2015-07-04 14:09 回答1件
親名義で私が住む家の住宅ローンは組めますか? ちわわといぷさん  2011-11-16 14:23 回答1件
フラット35への再申込み sazaesan99さん  2011-07-08 15:17 回答2件
専門家に質問する

タイトル必須

(全角30文字)

質問内容必須

(全角1000文字)

カテゴリ必須

ご注意ください

[1]この内容はサイト上に公開されます。

  • ご質問の内容は、回答がついた時点でサイト上に公開されます。
  • 個人や企業を特定できる情報や、他人の権利を侵害するような情報は記載しないでください。

[2]質問には回答がつかないことがあります。

  • 質問の内容や専門家の状況により、回答に時間がかかる場合があります。
気になるキーワードを入力して、必要な情報を検索してください。

表示中のコンテンツに関連する専門家サービスランキング

その他サービス

鹿児島市住宅ローン借換え相談

住宅ローンの借換えの絶好のチャンスです。

宮里 恵

M・Mプランニング

宮里 恵

(ファイナンシャルプランナー)

電話相談

借り換えを検討している方限定!住宅ローンの選び方(提案書付)

あなたにとって最適な住宅ローン借り換えにつきましてアドバイスします(提案書&キャッシュフロー表付)

渡辺 行雄

株式会社リアルビジョン

渡辺 行雄

(ファイナンシャルプランナー)

電話相談

初めて住宅を購入する方の住宅ローン相談(提案書&CF付)

初めて住宅を購入する方に、後から後悔しない住宅ローンの組み方をアドバイスします。

渡辺 行雄

株式会社リアルビジョン

渡辺 行雄

(ファイナンシャルプランナー)

対面相談 住宅ローン相談
藤森 哲也
(不動産コンサルタント)