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対象:家計・ライフプラン

森本 直人 専門家

森本 直人
ファイナンシャルプランナー

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これからのことについて

2009/06/15 12:37
(
4.0
)

tyukhmd様、はじめまして。
ファイナンシャルプランナー(IFA)の森本直人と申します。

ご相談の件、たいへんお困りのご様子ですが、そもそも今の苦境は、収入が、右肩上がり、あるいは、横ばいの前提で、ライフプランを作成してしまったことに原因があるように思えます。

今、日本国内は、少子高齢化、年金の財源問題、国際競争の激化など、深刻なお金の問題を抱え、それが少しずつ表面化し始めています。

このような時代の流れを読むなら、資金計画も「収入は少なめに、費用は多めに」を心掛けて、見積もる必要があります。

今後の具体的な対応としては、現状で年間70万円以上の保険料は負担できないのは、明らかなので、保険会社の方と相談して、減額してもらう必要があるでしょうし、マンションの売却もいちおう視野に入れる必要があるでしょう。

50万円の貯蓄がさらに枯渇して、引越し費用すら捻出できないという事態に追い込まれないよう、注意してください。

そのためには、家計状況を正確に把握した上で、具体的なシミュレーションを実施する必要があります。

なお、変額保険の解約返戻金は、運用成績によって変動しますので、老後資金などで使用したい場合は、貯蓄ではなく、投資と考えるべきでしょう。

もし純粋に投資と考えるなら、もっと合理的な方法はあります。

さらに詳しくは、個別にお問い合わせください。

以上、ご参考にしていただけると幸いです。

評価・お礼

tyukhmd さん

おっしゃるとおり、右肩上がり前提のライフプランでした。

マンション売却まで視野に入れなければならないとまで
考えが及んでいなかったので、一層真摯に受け止めなければならないですね。

変額保険は投資、そして投資と考えればもっと別の方法もあるということすら知らないままでした。

とりあえず早急に保険内容の見直し、貯蓄について計画と考えを夫と話し合いたいと思います。

ありがとうございました。

回答専門家

森本 直人
森本 直人
( 東京都 / ファイナンシャルプランナー )
森本FP事務所 代表
050-3786-4308
※お電話の際は「"プロファイル"を見た」とお伝え下さい。

オフィスは千代田区内。働き盛りの皆さんの資産形成をお手伝い

お金はあくまでライフプランを実現する手段。決してお金を目的化しないというポリシーを貫いております。そのポリシーのもと、お客様の将来の夢、目標に合わせた資産運用コンサルティングを行います。会社帰りや土日など、ご都合のよい日にお越しください。

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この回答の相談

手取り減、保険と貯蓄についてご相談します

マネー 家計・ライフプラン 2009/06/14 23:16

会社員の夫35歳と専業主婦の私30歳、子供が5歳と3歳という家族構成です。
6年前新築マンションを購入し、ローンも残っています。

3年ほど前に某生命保険会社のライフプランナーの方と相… [続きを読む]

tyukhmdさん (愛知県/30歳/女性)

このQ&Aの回答

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