換金するときのことも考えてみましょう

らむりん様 バームスコーポレーションの杉山と申します。

換金の時期は詳細がわかりませんので正確に申し上げられませんが、たまっていたお金をある時期、「スパッ」と換金してしまうつもりですか?もしそうであれば、現在の悩みは、換金するときにより増幅されてしまっていると思います。

「スパッ」と換金したいとき、現在と同じように市場環境がよくなければ、投資している金額が積みあがっている分、余計に迷いが生じると思います。

換金するときのことも今から考えておきましょう。時間をかけて積み立てていくと市場の変動を全体として吸収してくれる効果がありますが、時間をかけて取り崩していくときも同じ効果が期待できます。

時間を味方につけるということですね。少しずつ買っているのは正解です。きっと、いま買い付けている部分は、将来、価格が上がっていけば安く買い付けたよい部分という評価に代わります。そう考えると、できれば5年より10年のほうが投資期間としては望ましいですね。

また、毎月分配型やインデックス云々の話はその後にすればよいでしょう。大切なことは、
(1) 偏った投資になっていないこと
(2) 時間を味方につけている(徐々に積み立てて、徐々に取り崩す)
(3) 市場には価格が下がる時があることを理解し、耐えること

ファンドをすり替えても、(1)〜(3)は何も変わらないですよね。

(追伸)
徐々に取り崩していくことを考えると、毎月分配型のファンドが、実は一番、らむりん様に適しているファンドかもしれませんよ。「毎月分配型=悪い」という杓子定規な解釈は止めましょう。