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羽田野 博子

羽田野 博子
ファイナンシャルプランナー

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保険での運用はおススメしません!

2008/11/11 08:49
(
4.0
)

リネさん、はじめまして。
FPの羽田野博子です。

400万円+月5万円が老後資金として運用するというのはどうかと思います。
近日中にはないとしても結婚も考えておかないといけませんし
結婚するとお子さんの教育資金やマイホーム資金も考えないといけません。

ライフプランが確定しない今、変額年金の加入は考えない方がいいと思います。
保険ではなく、その中身である投資信託での運用をお勧めします。

投資信託であれば、10年以内の解約でも保険のような解約控除がありません。
老後資金と決めずにもう少しアセットクラスの債券の配分を増やして安定運用しましょう。

独立系FPでも、運用と言ったら保険しか選択肢にないFPが多くいます。
投資商品についても詳しいFPに再度ご相談されてみることをお勧めします。
特に無料でできる相談であればそれなりの訳があると考えるのが妥当でしょうね。

評価・お礼

リネ さん

羽田野先生、御回答ありがとうございます。

8年間耐えられれば、引き出したくなってもペナルティなく引き出せるし、と考えていたのですが、確かに先生のご指摘通り、今から8年の間にいろいろとお金が必要になってくる可能性が高いですね。

今あるお金の半分以上を動かせないものにしてしまうことの危険性を思い知りました。

他の金融商品の可能性を検討したほうがよいような気がしてきました。

ありがとうございました。

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この回答の相談

プランの内容

マネー お金と資産の運用 2008/11/10 22:49

投資のプランについて御相談です。
私は、29歳、実家暮らしのOLです。
毎月手取り17万円、ボーナスは年45万円程度です。
実家暮らしで700万円程度の貯金ができた、投資について考え始めました。今まで投資… [続きを読む]

リネさん (愛知県/28歳/女性)

このQ&Aの回答

プラン作成ツールと資産配分の考え方について 吉野 充巨(ファイナンシャルプランナー) 2008/11/11 09:21
どんどん質問を 森本 直人(ファイナンシャルプランナー) 2008/11/11 10:00
よく調べられていると思います。 吉野 裕一(ファイナンシャルプランナー) 2008/11/11 06:11

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